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来源:网络 关键字:商业银行经营学试题 更新时间:2018-11-16 11:46:13
延伸:
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    商业银行经营学
    简答
    1、商业银行的经营目标有哪些,它们之间存在什么关系?答:⑴安全性、⑵流动性、⑶盈利性三原则之间既统一又矛盾。应是在保证安全性的基础上,争取利润最大化,而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。2、如何分析借款企业的还款能力?:135页答:⑴影响企业还款能力的因素主要有财务状况、现金流量、信用支持及非财务因素。⑵第一还款来源:财务分析——盈利能力、营运能力、偿债能力⑶现金流量——经营活动现金流量、投资活动现金流量、筹资活动现金流量⑷第二还款来源:信用支持——担保)⑸非财务因素分析——行业风险、经营风险、管理风险、自然社会因素3、“6C”原则的主要内容?(110页)答:①品德,---借款人借款有明确目的和偿债意愿。②能力---借款人具有申请贷款的资格和行使法律义务的能力。③现金----是指借款人的现金流量状况④抵押----借款人能否提供用做还款保证的抵押品,抵押品的流动性、抵押品的价值稳定性关系到贷款的安全。⑤环境----借款人或行业的近期发展趋势、经济周期的变化对借款人的影响。⑥控制---政府法律法规的变化,监管当局的要求,和贷款是否符合银行的质量标准要求等。4、问题贷款的三道防线?(119页)答:问题贷款的三道防线是信贷员、贷款的复核和外部检查。①、第一道防线:信贷员。他们最了解借款人,是第一个检查借款人财务信息和其它相关信息的人。②、第二道防线是贷款的复核。但是贷款复核不经常进行,通常一年一次,虽然很有效,但是不够及时。③、第三道防线是贷款的外部检查。外部检查(如上级行或者监管部门的检查)时发现问题就为时已晚。5、《新巴塞尔资本协议》的主要精神?(45-46页)答:新巴塞尔资本协议》的主要精神是银行风险监管的三大支柱。即最低资本要求、监管当局的监督检查、市场纪律。6、基础头寸(96页)
    7、简述信用卡的风险分类。(214页)答:①、信用风险:持卡人违反银行卡章程,恶意透支或信用状况下降造成的风险。②、伪冒风险。用假卡诈骗产生的风险。③、作业风险。特约商户不按照信用卡操作规程办理或者疏忽引起的风险。④、内部风险。银行内部人员不按照信用卡规程办理带来的风险。
    计算
    1、计算持续期计算(264页)。2、计算加权平均税前资金成本计算。(69页)3、计算呆账准备金(123页)4、计算资本充足率。例题:某商业银行资本金总额为1.9亿元。企业贷款22亿元,风险权数100%。住房抵押贷款4亿元,风险权数50%企业债券2.5亿元,风险权数100%,对其他银行贷款2亿元,风险权数20%,现金资产6.7亿元,风险权数0%答:⑴风险资产=∑资产额*风险权数=22×100%+4×50%+2.5×100%+2×20%+6.7×0%=26.9亿元⑵资本充足率=资本金总额/风险资产=1.9/26.9=7.06%
    案例分析
    1、某分行向自然人宋某发放贷款20万元,期限90天,保证单位为中国人民警察部队某支队后勤处,现20万元贷款形成不良。此笔贷款的主要问题是什么?2、某分行向A装饰装潢有限公司信用贷款200万元,现在贷款已形成不良,并欠息5万元。现查明A装饰装潢有限公司负责人孙某与该分行主管信贷的副行长米某为夫妻关系。此笔贷款的主要问题是什么?
    选择题
    1.按照贷款五级分类法,属于不良贷款的贷款种类为(BCD)。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款2.资本主义商业银行产生的基本途径是(AB)。A由高利贷性质的银行转变而来B按照资本主义原则建立的银行C政府组建D开明地主阶级出资组建3.下列资金中,ABC)属于商业银行的外源性资本。(A普通股B优先股C长期次级债务D盈余公积E未分配利润4.影响商业银行存款业务的因素有(ABCD)。A存款利率的变动B银行提供服务的质量C宏观经济的变动D存款客户的数量5.商业银行职能主要包括(ABCD)。A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能6.商业银行的现金资产一般包括(ABCD)。A库存现金B在中央银行存款C存放同业存款D在途资金7.下面说法正确的有(BCD)A.利率敏感性缺口为正,利率上升时,净利息收入减少B.利率敏感性比率大于1,利率上升时,净利息收入增加C.利率敏感性缺口为负,利率下降时,净利息收入增加D.利率敏感性缺口为正,利率下降时,净利息收入减少E.利率敏感性比率小于1,利率下降时,净利息收入减少8.商业银行发行中长期债券的特点有(ABC)A.利息成本较高B.保证银行资金稳定C.增加了银行经营风险D.利息成本较低E.可以降低银行的经营风险9.西方商业银行存款负债中,属于非交易账户的有(BCD)A.活期存款B.储蓄存款C.定期存款D.CD存单10我国商业银行不良资产产生的主要原因有:ABCDA商业银行经营管理的影响B宏观经济体制的影响C政策性贷款的影响D社会信用环境的影响11.预期收入理论是一种(D)。A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论C负债管理理论D资产管理理论12.《巴塞尔协议》规定,银行核心资本比率应大于或等于(A)。A.4%B.1.25%C.8%D.50%13.银监会规定:我国商业银行的存贷比应(A)A.≤75%。B.≥75%C.≥120%D.≥100%14.我国银行主要实行的组织形式是(D)。A.单一银行制B.连锁银行制C.银行持股公司制D.分行制15.按照有关规定,商业银行一年以上(含一年)五年以下的贷款被称作(B)。A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、中短期贷款16.在商业银行资产中流动性最高的部分是(B)A.证券投资B.现金资产C.准备金D.贷款

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