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来源:网络 关键字:@信用卡知识# 更新时间:2018-08-22 05:16:25
延伸:
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    天长地久有时尽,此恨绵绵无绝期。项庄舞剑,意在沛公。运筹帷幄之中,决胜千里之外。巧笑倩兮,美目盼兮。女娲炼石补天处,石破天惊逗秋雨。【信用卡的定义(CreditCard)】
    信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类,贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡则是先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡。我们现在所说的信用卡,一般单指贷记卡。
    最通俗的说法就是:当您的购物需求超出了您的支付能力,您可以向银行借钱,信用卡就是银行根据您的诚信状况答应借钱给您的凭证,您的信用卡将提示您,您可以借银行多少钱、什么时候还。信用卡也将记录您的个人资料和消费明细,以便为您提供全方位理财服务。
    在外形上,信用卡大小如同身份证,一般用特殊的塑料制成,正面上印有特别设计的图案、发卡机构的名称及标识,并有用凸字或平面方式印制的卡号、持有者的姓名、有效期限等信息;卡片背面则有用于记录有关信息的磁条、供持卡人签字的签名条及发卡机构的说明等。
    是一种消费支付工具,也是目前仅次于现金、最普遍受欢迎的塑料货币。
    由银行或公司签发的证明持有人信誉良好,可以在指定商店或场所进行记账消费的信用凭证。普通信用卡尺寸大小如身份证,一般用特种塑料制成,信用卡上印有持有者的姓名、号码、有效期限等,均为凸字。为了防止冒领,近年来有的信用卡上印有持卡人照片。当顾客购货结帐时,只需将信用卡交商店,由收款员把信用卡放在压印机上压印一下,那些凸字就会印在一式三联的单据上,然后持卡人在单据上签字,商店收款员将单据上的签字与信用卡上的签字式样核对相符后,即承认记账消费,持卡人不必付现金就可以购买所需的货物。信用卡的持卡人除了可以在特约商户凭卡签字购买各种商品、就餐、娱乐、住宿外,还可以向发卡机构指定的银行透支一定限额的现金。特约商户和指定受理银行凭持卡人签字的帐单向发卡机构收款,再由发卡机构送持卡人核对,在规定的期限内付清。至持卡人付清时,发卡机构按规定计收透支款项利息。如到期未付清,则要计收罚息。
    【信用卡的由来】
    信用卡于1915年起源于美国。
    最早发行信用卡的机构并不是银行,而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客,推销商品,扩大营业额,有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码,后来演变成为用塑料制成的卡片,作为客户购货消费的凭证,开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务,顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品,约期付款。这就是信用卡的雏形。
    据说有一天,美国商人弗兰克-麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐,就餐后发现他的钱包忘记带在身边,因而深感难堪,不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春,麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元,在纽约创立了大来俱乐部(DinersClub),即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片,会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。
    1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。
    1959年,美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后,许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代,银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎,并得到迅速发展,信用卡不仅在美国,而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始,香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区,也开始发行信用卡业务。
    【信用卡有哪些分类?】
    信用卡的种类很多,通常可按以下六种标准划分:
    (1)按照信用卡发行机构划分,可以分为银行卡和非银行卡;
    (2)按照信用卡信息存储媒介划分,可以分为磁条卡和芯片卡;
    (3)根据清偿方式的不同,可以划分为:贷记卡、准贷记卡和借记卡;
    (4)按照信用卡结算货币不同,可以分为外币卡和本币卡;
    (5)按照流通范围不同,可以分为国际卡和地区卡;
    (6)按照信用卡帐户币种数目,可以分为单币种信用卡和双币种信用卡;
    (7)按照信用卡从属关系,可以分为主卡和附属卡;
    (8)按照信用卡发卡对象不同,可以分为公司卡和个人卡;
    (9)按照持卡人信誉地位和资信情况,可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。
    (10)按照信用卡形状不同,可以分为标准信用卡和异形信用卡。
    【信用卡的外观都包括哪些内容?】
    信用卡正面一般包括以下内容:
    (1)该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识;
    (2)信用卡专用标志或防伪标志;
    (3)发卡银行(或者公司)的发行银行代号、信用卡号码、持卡人姓名拼音、有效期限等内容。
    信用卡的背面则有以下内容:
    (1)一个磁性带,上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资料;
    (2)信用卡持卡人签字,签名栏上,紧跟在卡号末3位数字,用作安全认证;
    (3)发卡银行的简单申明;
    (4)24小时客户服务热线
    【附卡与主卡有什么关系?】
    附卡持卡人使用信用卡所发生的一切债务均由主卡持卡人承担,由主卡持卡人直接向发卡机构或特约单位履行债务,因此,主卡持卡人与副卡持卡人之间多为财产共有关系,或者彼此了解、信任,二者之间存在赠与、委托、有偿承担等约定,同时也决定了主卡和附卡属于同一帐户,信用额度共享。
    在主、附卡持卡人关系中,主卡持卡人处于主导地位,有权决定增加或取消副卡,副卡持卡人则处于附属地位。如主卡被取消,副卡应主动交还发卡机构。主卡持卡人要求中途停止使用附卡时,也应将附卡交还发卡机构,其未了结的债务,仍由主卡持卡人承担。
    【信用卡有哪些优势?】
    (1)持卡人不必支付现金就可以获得商品与劳务,免去了消费者携带大量现金的不便和风险,方便了消费者外出购物、出差和旅游。
    (2)银行可以以此作为争取商户及持信用卡客户存款的手段,并按垫付款总额收取一定百分比的佣金。
    (3)信用卡把发卡银行、持卡人和特约商户、代办行紧密地连接在一起,构成了循环往复的连锁债权债务关系,而这种关系的建立和发展又都取决于彼此间提供的信用。
    【信用卡可以看作货币吗?】
    可以。信用卡也可以叫做电子货币,为什么把信用卡看作货币呢?
    (1)首先货币和信用卡都是商品的一种,都是充当交换媒介物的特殊商品;
    (2)信用卡也介入商品流通;
    (3)信用卡作为支付手段,是一种先进的支付工具;
    鉴于信用卡的上述特征,使得信用卡作为交换媒介,能够在较大的范围和程度上取代现钞流通,而进入所谓的无现金社会,因而人们便把它看作纸币之后的新一种货币。
    【信用卡与货币有什么区别?】
    信用卡与货币虽然有着密切的联系,但毕竟有本质的区别:
    (1)首先,货币是充当交换媒介的一般等价物,价值尺度职能是货币的最基本的职能,而信用卡则不同,它不是等价物,没有价值尺度作用,而只是价值转移的手段,是货币的载体;
    (2)其次,作为流通手段,货币与商品在买与卖者之间不断作换位运动,而信用卡则永远隶属于一个主人,在作为媒介完成商品交易时,价值转移了,信用卡并没有转移,它所媒介的仍然是货币与商品的换位运动;
    (3)再次,信用卡是一种先进的支付工具,它是货币支付手段的扩大和延伸,它突破货币的局限性,可在一地或数地多次地为它的持有者完成交易,可在银行授信额度以内以或大或小的金额支付货币换回持卡人所需要的商品和服务。在为同一持卡人服务时,它把货币的支付手段在时间和空间上大大扩大了;
    (4)最后,信用卡布局有储藏手段,它在为客户服务时,所执行的仅仅是一种储蓄存折的作用;
    (5)它不会成为世界货币。尽管信用卡打破国界限制,在国际上广泛使用,但由于它不具有价值尺度作用,它所转移的仍是货币,它在货币执行世界货币职能时仍然是一种支付工具。
    【信用卡与现金、支票有什么区别?】
    信用卡这种支付工具现在已经普遍成为很多国家经济中必不可少的交换手段,同现金和支票相比而言,它能够为消费者和商户带来更多的便利,充分的体现出信用卡的优越性。
    (1)现金无论从面积、重量还是金额上,现金都要比信用卡更为厚重、复杂;
    (2)现金容易被盗取,而且难于追回;
    (3)支票自身的缺陷。一是支票本不容易携带,二是支票难以跨区域使用,这主要是为防范空头支票的风险。支票担保服务也只能部分地防范空头支票风险,而且担保费用高昂,一般为1%-2.2%,风险程度高的开票人甚至需要支付高达5%的担保费;
    (4)信用卡的使用促进了邮购、电话购物及网上购物等订货方式的发展。信用卡出现以前,人民必须在取得货物清单后填写订购单,并将它同支票一起邮寄出去,这样极其耗时。而通过信用卡则可以大大节省交易的时间,提高交易效率。
    【信用卡与票据有什么不同?】
    (1)信用卡是一种商品,是一种特殊的金融商品,它要用货币去购买,而票据则不是商品;
    (2)票据作为支付工具,在发挥作用的时候,要受到时间、空间、金额和受益人的限制,在一定的时间里由特定的受益人到事前确定的地方安票据所填列的金额去支取。而信用卡则抛弃了票据的局限,它不象票据只具有使用上的一次性,而是可以多次使用,可在不同的地方、不同的商户多次支付,金额也不固定,受益人可以是不同的多人次,它把票据的功能大大发展了;
    (3)票据作为信用工具,只有在支付时发挥作用,而信用卡不仅是支付工具,结算工具,而且具有消费信贷作用,是任何票据、货币都不具有的。
    【你知道中国银行卡的发展么?】
    1979年10月,中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议,代办东美卡取现业务。从此,信用卡在中国出现。
    1985年6月,中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡,标志着信用卡在我国诞生。
    1987年2月,中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务,打破了国内存取款必须到银行的传统做法。
    1987年3月,中国银行加入万事达卡国际组织,成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国卡市场1988年6月,中国银行发行外汇长城万事达卡(国际卡),该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用,中国信用卡开始真正走向世界。
    1993年,江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为目标的金卡工程,以改善用卡环境,实现设备共享、资源共享和市场共享。
    1997年10月30日,由人民银行组织和发起,由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交换总中心在北京正式成立。
    1998年12月24日,银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
    1999年3月26日,由人民银行牵头,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA(中国金融认证中心)工程正式启动。
    1999年7月,首家具有中介性质的个人征信公司--上海资信有限公司在上海成立。2000年7月1日起,上海正式启动个人联合征信制度。
    2000年6月29日,CFCA正式运行。
    2002年1月10日,首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出。
    2002年3月26日,中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。
    2002年5月17日,中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。
    2002年6月25日,银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。
    2002年11月,银联同万事达卡国际组织合作建成外卡信息交换接口。该接口的建立,意味着将有越来越多的银联商户能够接受万事达卡外卡消费。
    2002年12月,银行卡联网通用314目标已全部实现,且绝大多数发卡商业银行系统内异地交易成功率都达到了80%以上,超额完成了任务;在100个城市中同城平均跨行交易成功率达到75%以上;在推广普及银联标识卡城市中,各商业银行均全部完成了标准化改造和异地跨行业务开放工作,实现了银联标识卡在这些城市内和城市间的跨行通用。
    2003年6月底,中国已有发卡金融机构91家,在近6亿张的发卡总量中,借记卡5.44亿张、信用卡2499万张;银行卡账户人民币存款余额已达9941亿元;可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约20万户;各金融机构装备的自动柜员机总计5.3万台,销售点终端机31万台;全国受理银行卡的电子化业务网点发展到14万个。2003年上半年,通过银行卡的交易总额达7.57万亿元,其中购物消费金额为1321亿元,转账交易金额为1.7万亿元,存取现金5.74万亿元。
    2003年12月31日,花旗、汇丰银行获得银监会批准,在内地发行双币信用卡。外资银行迈出进入中国银行卡市场第一步。
    2004年1月18日和9月8日,银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理。
    2005年1月10日,中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的自动取款机(ATM)和商户POS受理业务,此举意味着银联卡继在香港、澳门地区实现受理后,首次在真正意义上走出国门。
    【信用卡如何为银行创收?】
    有人被银行的高额度或免息期所震惊,认为信用卡几乎是”公益“事业,其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于:
    (1)年费(目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块,这是与国际接轨的做法)
    (2)循环利息(年息18%以上,任何其他业务均无法与之相提并论)
    (3)刷卡手续费,虽然顾客按标价付款,但商家却要付手续费给发卡行,收单行和结算组织(收单行代收),这也是发卡机构的一份重要收入。
    【信用卡的运作流程是怎么样的?】
    其流程为:
    (1)持卡人用卡消费并在签购单上签字
    (2)商户向持卡人提供商品或劳务。
    (3)商户向发卡银行提交签购单。
    (4)发卡银行向商户付款。
    (5)发卡银行向持卡人发付款通知。
    (6)持卡人向发卡银行归还贷款。
    【受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢?】
    在日常工作生活中,银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越受到消费者的青睐,人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费,同时越来越多的商店已把接受银行卡作为结算支付的重要方式。据统计,截止2004年底,我国已经发行了8亿张银行卡,能够受理银行卡的特约商户也达到了34万家。受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢?主要有以下几点:
    (1)方便消费者购物和消费,刺激了大额采购和冲动性购物,增加商户的销售额。使用银行卡进行消费,消费者可以避免随身携带大量现金,而且由于银行卡消费结算过程中,没有实物现金付出的概念,消费者往往容易产生冲动性购物的欲望和购物消费的随意性。统计数据也表明,使用银行卡交易的平均消费金额要高于使用现金交易的平均消费金额,这些都大大地增加了商户的销售量和销售额。
    (2)比收取现金安全、卫生,还减少了从客户→收银员→商户会计→银行的现金清点环节。商户在收取现金过程中往往需要识别假钞假币,收取后还需要对钞票进行清点、保管,在每日营业终了还需要将现金押解至银行,在这期间安全始终是商户需要面对的问题,通过受理银行卡则避免了现金所带来的这些安全隐患问题。同时,众所周知,现金在流通过程中不可避免地沾染上各类细菌和病毒,给消费者和收银员的身体健康带来了威胁,而受理银行卡则可以有效减少细菌和病毒的传播机会,创造了一个安全、卫生的消费环境。
    (3)提升了交易处理速度,加快了商户资金的使用效率。商户受理银行卡,不仅在消费结算时交易速度更快,而且款项入账及时、账务清楚,方便商户对资金的调度,提高了商户资金的使用效率。
    (4)吸引了更多的消费者。由于不少消费者已经习惯利用银行卡进行消费,商户接受银行卡交易,可以提供给消费者更多的方便和选择,吸引更多的新消费群体,也提升了商户形象。如果商户开办了受理国际卡业务,还可以接受类似威士(VISA)、万事达(MASTERCARD)等国际卡组织的国际卡,从而吸引更多的境外旅游者。目前,还有各种非传统的交易渠道,如电话、手机、传真、互联网等购物方式,使得更多的消费者足不出户便享受到商户的多样服务。
    (5)帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。通过受理银行卡,商户能够收集到相关消费者数据,通过对数据的分析、研究,可以制订出具有针对性的客户服务计划,开展多种形式的促销活动,和其它行业的企业结盟进行联合营销等,使得商户在激烈的市场竞争中建立并强化优势地位,并树立起良好的企业形象。
    【信用卡,借记卡和普通银行卡的区别】
    信用卡借记卡都是属于银行卡的范畴
    信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡,一般单指贷记卡。
    借记卡是商业银行向个人和单位发行的,持卡人在卡内存入现金后,可持卡办理消费,取出现金,转帐等金融业务。
    总的讲:
    信用卡可以在卡里没钱的情况下,先消费,然后在一定时间内把钱还给银行。借记卡就是持卡人先把钱存进卡里,然后再持卡消费。
    【国际信用卡组织介绍】
    在国际上主要有威士国际组织(VISAInternational)和万事达卡国际组织(MasterCardInternational)两大组织及美国运通国际股份有限公司(AmericaExpress)、大来信用证有限公司(DinersClub)、JCB日本国际信用卡公司(JCB)三家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织,如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。
    威士国际组织(VISAINTERNATIONAL)是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年,美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作,成立了国际信用卡服务公司,并于1977年正式改为威士(VISA)国际组织,成为全球性的信用卡联合组织。威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISACASH等品牌商标。威士国际组织本身并不直接发卡,VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员(主要是银行)发行的。目前其会员约2.2万个,发卡逾10亿张,商户超过2000多万家,联网ATM机约66万台。
    万事达卡国际组织(MasterCardINTERNATIONAL)是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会(InterbankCardAssociation),并于1970年启用MasterCharge的名称及标志,统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计,1978年再次更名为现在的MasterCard。万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。万事达卡国际组织本身并不直接发卡,MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个,拥有超过2100多万家商户及ATM机。
    【征信对信用卡申请人有什么好处?】
    征信对信用卡申请人来说最大的好处就是节省时间,银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了,所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以,征信的第一个好处就是给您节省时间,帮您更快速地获得银行的信任。
    俗话说“好借好还,再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人,银行肯定喜欢您,不但能提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。
    如果信用报告中记载您曾经借钱不还,银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让您提供抵押、担保,或降低贷款额度,或提高贷款利率,或者拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱,银行也会很慎重,担心您负债过多难以承担,可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录,觉积累自己的信用财富。  公平信贷。征信对您还有一大好处是,帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录,“让事实说话”,减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响,让您得到更公平的信贷机会。
    【信用卡申请条件?】
    信用卡主卡申请人如果是本国居民年龄需在18-60岁之间,如果是境外人士年龄需在25-60岁之间;附属卡申请人需为主卡人的父母、配偶或子女(年龄在18周岁以上)。以上内容为信用卡申请的最基础条件。但是符合以上条件的人不一定能够申请到信用卡。
    严格的讲不同银行信用卡的申请条件属于银行的机密,因为一旦银行公布自己的申请条件肯定有人会根据条件造假造成信用评估不再准确。一般来讲只要您拥有稳定的工作和良好的收入都可以尝试申请信用卡。
    2008年1月1日起交通银行正式对太平洋沃尔玛信用卡产品滞纳金收费标准进行调整,具体调整内容如下:太平洋沃尔玛信用卡滞纳金收取标准按最低还款额未还部分的5%收取,最低人民币10元或1美元。若您对以上收费标准有任何疑问,敬请咨询400-889-3888或021-5352-9888。
    橡果国际再度联手交通银行,将电视分期付款业务推广至全国范围。全国各省市及区县的消费者,只要手持交通银行太平洋信用卡,就可以通过电话订购的方式,在橡果国际享受到免利息、免手续费和免刷卡的信用卡分期付款购物。
    在商品种类上增加了诺基亚、LG手机、联想Thinkpad笔记本电脑、苹果ipod等,更联合中国联通推出了一个名为“买手机、选靓号、送话费”的优惠大礼包,话费赠送额最高达1000元,可谓是对所有交通银行太平洋信用卡持卡人的优惠、增值服务。
    所有交通银行太平洋信用卡的持卡人,在橡果国际的广告中和网站上看中任何一样商品,只需拨打订购电话就可以通过“信用卡免息分期付款”的方式进行购物,真正实现了安全消费、便捷消费。
    交通银行信用卡分期付款是没有利息的,但是这并不意味着不收费,交通银行对于信用卡分期付款业务收取手续费,使用交行卡消费交易金额达人民币500元(含)以上或美元60元(含)以上,每月手续费仅为0.72%;达人民币6,500元(含)以上或美元800元(含)以上,每月手续费仅为0.70%;达人民币12,500元(含)以上或美元1,500元(含)以上,每月手续费仅为0.68%。每月手续费最少只需人民币10.8元或美元0.72元。
    保证信用卡安全是您能愉快刷卡的前提,这里提供了一些关于交通银行信用卡安全方面的知识,方便交通银行信用卡用户安全用卡,享受卡式生活的便利。更多的交通银行信用卡方面的知识,尽在信用卡123网站的“交通银行信用卡中心”
    安全使用交通银行信用卡小贴士:
    一、当您收到信用卡或密码函时
    1、收到信用卡后,请立即检查您的信用卡正面的英文凸字与您在申请表上的内容是否一致,并在信用卡背面的签名栏上签署您的姓名。
    2、当您收到密码函时,请检查该信封是否完整无损。如发觉封口已有损坏,请立即与交通银行联系。如您在激活信用卡后10个工作日内仍未收到密码函,请及时联系交通银行,以避免密码函中途遗失或盗领。
    3、收到您的个人密码后,请尽快将您的个人密码更改为自己熟悉但他人难以测悉的六位数字号码,并经常更换。
    4、请谨记您的个人密码并销毁密码函,一旦发现密码泄露,请尽快通知交通银行。
    二、当您使用信用卡时
    1、您在银行柜面、自动柜员机(ATM)等自助设备上办理业务或使用该卡刷卡消费时,请注意保护个人密码,防止旁人偷窥。
    2、在您刷卡消费时,请尽量让信用卡保持在您的视线范围之内,并留意收银员刷卡的次数。
    3、刷卡消费的交易请您确认无误后再在签购单上签名,并谨记收回您的信用卡。请确保您在签购单上的签名样式与您信用卡背面签名栏上的签名保持一致。请勿在金额空白或不完整的签购单上签字。
    4、在您进入装有门禁系统的自助银行以及在自动柜员机(ATM)等自助设备上进行操作之前,请留意机身是否异常,周围是否有可疑附加物,例如插卡口附加物、张贴的可疑告示、微型摄像头等。
    5、在您使用自动柜员机(ATM)时,如遇ATM机没有吐钞或未退卡片时,请不要立即走开。请注意屏幕提示,耐心等待。若判定确实卡片被没收后,请及时与交通银行联系领取卡片并更改交易密码。不要轻信粘贴在机器上的电话号码,尤其不要在电话中或向任何人泄露您的信用卡密码。
    6、请保留您刷卡消费的签购单副本和其他用卡交易凭条,以便与月结单进行账务核对。如发现不明交易,请立即与交通银行联系。
    7、请勿在公共场所使用网上银行和电话银行进行交易。
    8、当您进行网上购物消费时,请谨慎选择资质优良的网站以及厂商进行交易,注意保留网上交易记录。一旦有不明支出款项或发现自己的个人信息可能被盗用,请立即联系交通银行。
    三、注意对个人密码保密
    1、请将身份证、信用卡及个人密码分开存放,请勿随意用纸写下您的个人密码。
    2、请勿让他人使用您的信用卡及个人密码。
    3、您的密码只有您个人知道,任何人(包括银行工作人员)都无权询问您的个人密码。
    4、请不要随便在网络上输入银行卡个人信息资料。
    5、对于可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等,请谨慎确认,以免对方骗取自己的卡号和密码使您承受不白损失。
    四、小心保管信用卡
    1、小心保管信用卡,避免卡片的刮伤和扭曲。不要将两张卡背对背放置,防止磁条相互摩擦和消磁。请勿将信用卡放在微波炉、冰箱等电器的高磁范围内,也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑等带磁物品放在一起,以免消磁。
    2、如遗失信用卡,请立即拨打交通银行24小时客户服务热线800-988-8888或(021)53529888,或通知当地的VISA或MasterCard卡成员,我们的客户服务人员会第一时间为您提供帮助,之后的风险您不用承担。
    信用卡挂失是发现信用卡被盗或者丢失的时候立刻需要做的事情,可能很多朋友想到的是持身份证到银行去挂失。
    然而,目前许多作案手段高明的犯罪分子,在极短的时间内就能从卡中划转大量的资金,尤其是信用卡。
    针对这种情况,持卡人一旦丢卡后,首先选择通过各个银行的服务热线进行口头挂失,挂失时需要提供持卡人的账号、身份证件号码以及相关情况。
    信用卡挂失方法
    信用卡挂失后,银行的工作人员将第一时间内为持卡人冻结账户资金。持卡人最好在第二天持有效证件去银行柜面正式挂失并补办卡手续,这样才能确保自己的账户安全。
    哪些情况下信用卡失窃后银行不承担持卡人的经济损失:信用卡丢失后您应尽快进行挂失处理。挂失一般分为临时挂失和正式挂失。临时挂失是指电话挂失(拨打发卡银行服务电话进行挂失处理)和口头挂失,我们对于临时挂失只协助防范,不承担任何损失,并且临时挂失超过规定时间后会自动解除,正式挂失是指书面挂失,持卡人可本人到发卡银行(或指定网点)办理,也可以委托他人代办挂失。委托他人办理时,应协带持卡人委托书和相关证件。在办理正式挂失后,应注意挂失生效时间和帐户的资金变动情况,如发现有可疑交易,应及时请发卡银行协助查询,或者请公安部门立案调查。不在发卡银行所在地发现卡片丢失的,应及时在指定网点办理挂失,同时发卡银行还可以根据您的要求给予适当的紧急取款服务。若您已先申报信用卡遗失,事后才被冒用,则任何未经授权的花费您都无需负责。
    出现以下的情况,信用卡失窃后银行不承担持卡人的经济损失:
    (1)持卡人有虚假挂失等欺诈银行的不诚实行为;
    (2)银行调查情况,遭到持卡人拒绝;
    (3)信用卡与个人密码同时遗失,或遗失的信用卡未经有效持卡人签名。
    信用卡销户方法:信用卡销户是您不打算继续使用信用卡情况下必须要做的,如果没有销户,银行会按年收取信用卡的年费。
    在卡没有透支的情况下,随时可以申请销户。
    如果您的卡片没有到期,需要先提出申请,隔一定天后再到银行办理销户;
    如果卡片已经过了有效期,且账户余额为零,那么可以直接到指定银行网点办理销户手续。
    销户时,应该携带有效身份证件原件、卡片,如果本人不方便办理销户手续,可以由他人代办。代办人需持委托人(本人)书写的委托书,携带有效身份证件原件代办销户业务。
    信用卡销户时如果您的卡没有到期,有的银行规定,需要到指定网点办理收卡业务,隔一定时间后(最长为30天)再来办理正式销户手续。这主要是因为持卡人在销户前如果做过手工压卡交易,在销户时商户还未将压卡单交至银行入账,持卡人就已经销户了,这样银行就无法正常清算;另一方面如果持卡人在境外消费或取现,有可能几天以后才能清算,如果立即做销户,也会影响银行的正常清算。
    VISA(威士卡)-名词解读:VISA(威士卡)最简单的解释:VISA(威士卡)是国际通用的一种信用卡联盟,持有标识有VISA(威士卡)的信用卡就可以在VISA(威士卡)的商户刷卡消费。
    VISAInternational是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。VisaInternational拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISACASH等品牌商标。VisaInternational本身并不直接发卡,VISA品牌的信用卡是由参加VisaInternational的会员(主要是银行)发行的。
    Visa是全球最富盛名的支付品牌之一,Visa与世界各地的Visa特约商户、ATM以及会员金融机构携手合作,致力使这个梦想成真。
    Visa全球电子支付网络-VisaNet-是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统,不断履行使您的Visa卡通行全球的承诺。目前,全世界有超过2,000万个特约商户接受Visa卡,还有超过84万个ATM遍布世界各地。因此,Visa的全球网络让您不论身在何处,都能方便地使用Visa卡。
    Visa国际组织本身并不直接发卡。在亚太区,Visa国际组织有超过700个会员金融机构发行各种Visa支付工具,包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。这些产品都能让您在消费时倍感安全、便利和可靠。
    Visa分别于1993年和1996年在北京和上海成立代表处。Visa在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机构和5家外资会员银行。
    免息还款期的定义:使用信用卡进行刷卡消费等对非现金交易时,从银行记帐日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天,最长50天。在此期间,您只要全额还清当期对帐单上的本期应还金额,便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。
    例如:您的信用卡对账单日为每月1日,指定到期还款日为每月21日。如果您在6月2日签账消费了5000元,在7月1日账单上指定您的到期还款日为7月21日,如您在7月21日全数还清本期欠款,则该笔5000元的消费已享受了从6月2日至7月21日的免息还款期,长达50天。
    需要特别说明的是使用信用卡提取现金没有免息还款期,从提取现金当日开始计算利息,而且是复利。
    循环信用是怎么回事,是不是特别可怕?
    循环信用实际就是一种有条件延迟归还的贷款。只要你还上了最低还款,所欠的其余款项就可以下期再归还,期间还可以新增贷款,以不超出信用额度为限。下期同样可以这样处理。所以只要你每期保证归还最低还款,贷款就可以一直欠下去,所以叫作循环信用。循环信用并不是象一些人理解的利滚利,虽然计息方式是按月计复利,实际由于最低还款肯定高于月利率,所以实际生成的复利是很少的,实际使用中可以忽略不计。
    信用卡作为一款大众的消费理财产品正在逐步的普及,为什么推荐大家使用信用卡呢?原因主要有以下几条:
    一、目前各家银行都在大力抢夺信用卡市场,都试图使消费者使用自己的信用卡,以获得刷卡佣金。大家都知道,哪个市场竞争越激烈,哪个市场的政策也就越优惠,最终受惠的还是我们广大的持卡人。拿北京的地区的市场来看,办理信用卡,已经不像从前那样麻烦,什么担保人、保证金、大量的财产证明呀,通通都一去不复返了,现在,如果你是银行锁定的目标客户,手续简单到只需提供身份证复印件就OK了。而且现在办卡还有拿,呵呵,何乐而不为?而且各家银行都在推行信用卡免年费的政策,只要你敢刷,银行就敢免。这在各大国有银行纷纷高举借记卡收年费的年代,确实是个回避的好办法。不知道信用卡免年费、借记卡反倒收费的政策是不是银行给大家设的套,不得而知?
    二、卡办下来以后,刷卡消费还有积分,还能有20-55天不等的免息期,这对于刚刚参加工作的年轻一族很有吸引力。手头没有那么多钱,又看中了某个宝贝,不买的话可能就没有了,怎么办,刷吧,下个月再还。有了积分还能申请换礼品,从小到大,各式各样,实在没有你需要的礼品,干脆申请积分兑换现金也行,毕竟现金最实用么!
    三、下面讲一下还款问题。钱花出去了,每月总得还钱呀,俗话说“好借好还,再借不难”,所以花的钱可一定要记得按照每个银行的对账单按时按额还款,要不然,呵呵,下次你试试还能不能网上购物了!考虑到还款,推荐大家使用国有银行的信用卡,北京地区客户用广发卡还款也很方便,前者自己的网点就很多,后者因为其与北京的邮政储蓄有业务合作,全北京有300多个邮储网点,每天下午3点前受理还款业务,而且免收手续费。提示:暂时北京地区有些偏远县区没有开通合作业务,还请使用前咨询11185确认;另外邮储还款要最晚要三个工作日到账,一定要算好时间哟!
    四、关于信用卡使用安全上,个人认为信用卡在网上消费要比借记卡安全的多,也要比持卡在商场消费安全。为什么呢?大家都知道,有些信用卡在持卡消费是没有消费密码的,这在实际生活中确实给大家带来了一定的方便,但也为丢卡带来了一定的风险,尤其是目前有些商家不严格核实持卡人签字的情况下。而在网上消费就不一样了。首先,由银行提供专用的加密通道,保证交易在传输途径中的安全;其次,一贯不用密码就能消费的信用卡在网上支付时,也都被清一色的“强迫”使用密码,各行的加密办法不同,有硬件加密,有证书加密,而且这个密码与提现密码是不同的,保证了网络支付密码被盗也不会影响信用卡丢失后带来的恶意提现风险;第三,银行提供的消费短信,及时提醒持卡人关于信用卡的每笔交易,让你用的安心,当然这个服务有些银行是要收费的;第四,各家银行都有自己的实时监控小组,密切监视网络消费的每笔交易,如果发现某个卡上有多次频繁的网络交易,发卡行可能就要打电话给持卡人了,呵呵,咨询一下是不是本人正在做网络交易!因此,总的来说,只要你注意及时更新自己的个人资料,保证银行可以随时与你联系,那么就OK。第五,也是其他借记卡没有的服务,这种服务也代表了信用卡的一个发展趋势,最近广发卡继率先推出国内首张真正意义的信用卡后又再次率先推出了“卡失赔偿”的政策,其中金卡丢失,在报案前48小时内的损失银行最高赔10000元,普卡最高赔5000元。
    不用存钱就能取钱和消费是信用卡的最基本特征之一,也就是我们常说的信用卡具有透支的功能。可是为什么信用卡不存钱就能取钱和消费呢,这钱来的不明不白可能让许多对信用卡不熟悉的朋友纳闷不已。本文就为你介绍为什么信用卡不存钱就能取钱和消费。
    要弄清楚为什么不往信用卡里存钱就能刷卡消费或者是提取现金,你就要先弄明白这钱来自哪里。
    首先很明确的说:信用卡刷卡消费和提取的现金都来自你办理的信用卡所属的银行。你刷卡消费用的钱和你提取的现金都相当于银行借给你的钱,你只需要在规定的时间内还给银行就可以了,这样也就明白了信用卡里的钱来自哪里了。
    那银行为什么要借给你钱,让你消费呢?原因是这样:你在商场、酒店刷卡消费的时候,商场、酒店会按照你刷卡的金额支付给发卡银行一定比例佣金。比如你在国美家电花一万元买了一台笔记本电脑,付款的时候你使用招商银行的信用卡刷了一万元,那么国美家电就要支付给招商银行1%左右的佣金,也就是人民币100元左右。
    现在明白为什么信用卡不存钱就能取钱和消费了吗?梳理一下思路:你拿银行的信用卡借银行的钱刷卡消费,然后在规定的时间内向银行还款,银行从你刷卡消费的商家那里收取佣金。这样相当于银行没有付出额外投入的基础上从商家那里获得了收入,这就是银行信用卡业务的主要收入来源之一。
    VISA(威士卡)和Mastercard(万事达卡)是两家国际信用卡联盟。他们在全球范围构建了一个刷卡消费的联盟,国内银行与他们合作以后,国内银行发行的信用卡就能在他们联盟范围内刷卡消费。你可以在申请信用卡的时候选择申请VISA(威士)信用卡还是Mastercard(万事达)信用卡。
    就目前来讲两家国际组织在国内区别不大,就像可口可乐和百事可乐,选择哪一个完全可以凭自己的喜好。如果你经常在亚洲、澳大利亚旅游或者刷卡消费的话,那么建议你选择VISA,因为VISA在亚洲和澳大利亚受理的商户数量比较多,使用起来更方便。Mastercard的优势在于欧洲和北美。经常去这欧洲和美洲的朋友可以选择Mastercard(万事达)
    另外还有一个可以供你参考的数据,那就是海外补卡的收费,一旦不慎在海外遗失卡片,你可以向你所属的两家机构中的一家要求挂失,并在短时间内补卡,这两家组织的收费标准是不同的,目前的收费标准是:VISA:175美元/张,Mastercard:148美元/张。
    大概的情况是就是这样,如果你有更多关于信用卡方面的疑问,请到信用卡123社区寻求帮助。
    信用卡之争照常异常激烈,新推出的信用卡产品,也不再是仅能刷刷卡、取取钱,抽抽奖了。攻占居民日常生活成为各银行发展信用卡业务的主题。联名信用卡是指信用卡和商品经销商达成协议,使持卡人在进行消费的时候,不仅能享受到优良的金融服务,而且可以享受到厂商的特殊优惠待遇。
    联名信用卡大集合:
    中国建设银行龙卡汽车卡
    龙卡汽车卡持卡人在购买车险时,可以享受5.57折优惠,并得到价值100万元的交通意外险及加油优惠等。但要享受这些服务,持卡人每年须缴200元的年费,而且该信用卡只面向私家车主,车的排气量必须达到1.6升。
    中国建设银行联通龙卡
    联通龙卡是专门针对中国联通客户俱乐部优质会员而设计的集金融消费与电信服务于一体的信用卡。拥有联通龙卡的客户可以优先、优惠使用建行和联通的产品和服务;刷卡消费可累计积分,换取联通的产品与服务或抵扣联通龙卡年费;持卡人商务旅行还可享有联通商旅服务热线10191全国酒店机票预订;在特定促销期内,联通龙卡持卡人还享有阶段性的附加服务和价格优惠。
    广发银行大学生信用卡
    这种大学生信用卡,可进行基本的透支消费、小额资金助学,并且能在书吧、电脑专销店等校园周边的特约商户打折消费。这种信用卡主要针对大一至大三,研一至研二非毕业班的在校生,以生活费标准和生活费供给频率等项目,作为收入状况基本资料。授信额度为本科生1000元,研究生3000元,研究生以上5000元。并特别拥有每月5000元的小额资金助学贷款、建立大学生信用档案、出具个人信用报告等增值服务。从现在起,大学生也能运用信用进行消费。
    广发银行汽车租赁信用卡
    广东发展银行牵手广州首汽龙耀迪汽车租赁公司,推出了国内首张汽车租赁信用卡广发租车通,它可为大家提供异地租车免押金和担保等服务,解决了制约租车消费的一些根本问题。对外地旅游想租车的人们来说,这可是张好用的信用卡。
    招行贝塔斯曼书友信用卡
    招商银行联手贝塔斯曼书友会及万事达卡国际组织,在上海推出国内首张书友信用卡。这种符合国际标准的万事达品牌联名卡,可为贝塔斯曼的会员打造了一个良好的信用卡支付平台,最适合贝塔斯曼书友会的会员们。
    百盛购物信用卡
    招商银行与中国百盛集团(以下简称百盛)联袂推出百盛购物信用卡,此卡既是百盛积分卡,又是招商银行信用卡。可不定期的享受百盛门店内特约商户的购物折扣贵宾待遇。同时,还可以享受招商银行的积分奖励活动,兑换招商银行为您精心挑选的礼品,让您刷出时尚品位!
    国航知音信用卡
    招商银行与中国国际航空公司联合发行的乘机专用信用卡,它可以通过搭乘国航班机和使用信用卡消费(房地产、汽车销售、批发等商户消费不参加里程累积)或预借现金三种方式累积里程,以换取优惠机票。持该卡消费,每达到18元人民币或2美元累积1公里。除此之外,持该信用卡购买机票,还可以免费获赠金卡达200万元人民币、普通卡达50万元人民币的航空意外险。
    中信推出STAR高尔夫信用卡
    中信STAR高尔夫地带信用卡是国内第一张信用卡与高尔夫运动相结合的信用卡。此卡全国首创,可免费获得最高200万元全球旅游交通意外保险、24小时免费意外入院医疗保险等功能,并签约国内10多家核心竞争力球场和全国范围124家球场订场服务。可谓是喜好高尔夫球运动人士的必备良卡。
    中国银行浙江省分行超市IC联名卡
    习惯在超市刷卡消费的顾客可能有这样的经历,碰到过年或客流量大的时候,银行卡交易就特别慢,经常刷不出,有时由于线路堵塞,银行卡干脆罢工了。中国银行浙江省分行发行的超市金融IC联名卡,拿着它购物,就能避免以上烦恼。这张IC联名卡,既能在好又多超市以会员价购物,又能享受中行长城卡消费积分的优惠,参加各类活动。更重要的是,它处理每笔交易只需3秒,交易成功率接近100%,大大提高了在超市消费收银的速度。
    联名信用卡是商业银行与各大商场、知名机构、知名网站联合发行的可以在银行和联名机构同时享受优惠的信用卡。例如:兴业银行的QQ秀信用卡、招商银行的携程信用卡。
    与其他形式发行的信用卡相比,联名信用卡具备以下几个主要特点:
    1.申请要求相对低,利用联名卡合作伙伴的现成数据库,短期内可以快速提高信用卡发卡量,对申请人来说要求的标准也相对比较低。
    2.联名卡可享受双重的优惠,即可以使用普通信用卡透支、免息分期等常见功能,还能在联名商户享受和会员卡类似的优惠。
    辛劳了一年,很多卡友将国外旅游当作送给自己和家人朋友的新年礼物,信用卡123提醒您:在国外消费使用信用卡最划算。
    目前,多家银行都有双币信用卡,且种类繁多,让人眼花缭乱。总体上可以归为以下三类:
    通用型,现在大多数发行的双币信用卡是人民币-美元卡。在非美元国家消费,银行在进行不同货币兑换时,先将当地货币兑换成美元,再将美元兑换成人民币,具有汇率风险。此外,在涉及多种货币之间的结算时,持卡人还需要缴纳占消费金额1%-2%的“国际信用卡外汇汇兑手续费”。但国际信用卡的汇率结算都以国际信用卡组织大笔购汇的汇率为基准,所以还是比个人购汇所用的汇率划算。
    省钱型,如中国银行推出的多币种双币卡,有欧元卡、日元卡等,其记账货币和结算货币都为欧元或日元,直接折算成人民币,减少因折算而产生的部分汇率损失。且直接以当地货币作为结算手段,无论消费还是取现,均可节省每笔1%-2%的货币兑换手续费。
    据测算,同样在欧洲国家消费,同样是消费2万元人民币,使用欧元卡和美元卡消费,欧元卡要节省手续费至少600元人民币以上。
    实惠型,目前,持中国银联卡的旅游者可在新加坡、美国、法国等30个国家和地区刷卡消费。银联人民币卡持卡人在境外刷卡消费或提现时,中国银联将统一按交易当日国内银行公布的对当地货币的人民币卖出价,把交易金额转换成人民币,在持卡人账户扣款。虽然实际上与用人民币购汇承担的汇率一样,但能避免使用现金多次货币转换的汇率风险。
    银联卡只能在有“银联”标识的商户刷卡消费时通过银联网络结算,才不用支付手续费。而且在ATM机上取现时仍需要支付一定的汇兑手续费用(具体收费标准可向发卡银行咨询),所以建议少取现。
    除了比较怎样刷卡消费更省钱以外,在国外特别是欧洲国家购物,退税也能为游客省下不少钱。在欧洲有至少22.5万家退税商店,离开欧洲前最后一站的海关印章是惟一使退税单有效的法律依据,游客在离境前不要忘记在发票上盖章,这样回到国内才能拿到退税款。而如果是使用信用卡消费的,退税会直接打到信用卡账户上,手续简便。不过,各个国家的退税政策不同,应事先弄清楚所在城市是否有针对国外消费者退税的相关服务。
    厦门航空公司已经开通了使用信用卡购买机票的专线电话:95557,通过此电话信用卡持卡人可以办理购买机票、退票或者查询航班和航班延误情况。
    使用此热线除了可购买厦航国内航班机票外,还可购买南航等国内其他航空公司的机票,并用信用卡在电话中完成支付。
    目前厦航开通了工商银行信用卡支付,招商银行等其他商业银行的信用卡支付业务也将陆续开通。
    信用卡使用经验总结
    一、申请信用卡前以及使用过程中,一定要了解清楚银行的信用卡相关政策,比如信用额度、还款周期、利息等等。选择比较适合自己的信用卡;这里需要着重说明的一点是,部分银行的信用卡是可以设置刷卡密码的,如果大家对现在仅仅查看签字的做法不放心的话可以酌情选择相关银行信用卡;
    二、刷卡消费的时候要注意:
    1、看好POS机上显示的金额是否正确;
    2、强调收银员查看自己签单上的签字和信用卡背后的签字;(这点主要目的是我们持卡人自己主动加强对收银员的教育,从而保护自己,呵呵)
    3、一笔消费一次签单,千万不要签多了,那样就怎么也说不清了;
    4、如果碰到POS机没刷过去需要重新刷的情况,一定要注意收银员是否按了取消,取消了上比通讯连接;如果不确定的话可以直接给银行客服电话,查询是否已经交易了相关金额,这点从来没有用过,因为交钱的时候后边还有人在排队,怎么也不能自己打电话查询让人都等着。
    卡友提供的一篇关于使用信用卡的心得体会,供大家参考。
    如果您的卡片没有密码,建议在商场刷卡时输入六个0或随意六位数,这样某种意义上杜绝偶而听说你卡没密码起的一种诱惑,并不是所有的POS机边上都是安全的。另外,刷卡后商家的小票,其实还是很重要的,信用卡刷卡后的小票上都会录有信用卡卡号。如果遇到特殊情况,比如刷卡失败后用现金付帐,那么小票上应该是没有信用卡卡号的,但最好请收银员再盖上“现金收讫”的章,这样更保险。这样商家就不会以刷卡的记录多收一次费用了,那时可以拿出这张小票校对。
    使用ATM机时,要留意提取室,虽然抢劫所在城市有单间的ATM室,但从不敢去提。怕提完上车这短短路程上出事,为钱受伤或怎样,犯不上咯。宁愿进银行去提。
    如果您的事多,建议关联一卡通普卡自动还款。只要活期存款上还有钱,就不要从信用卡上取现,这个手续费和循环利息花得将完全是冤枉的。
    最后是网上交易,现在木马防不胜防,建议办一个移动证书。一个移动证书可以关联多张卡,当您专业版使用没有问题后,建议最好在专业版里把关联的一卡通和信用卡的大众版都关闭,这样就算别人知道了你大众版的密码,也没用了。平时,在专业版里把几张卡网上支付全部都关闭,要用时再打开。尽可能通过如支付宝的中介支付平台,购物,就永远有保障了的。
    最后,平时多查询一下自己的可用额度,在有新消费后,可用额度是随时变化的,未出帐单之类的可没有那么快。自己刷了多少,可用额度降了多少,做到心理有数。招行的短信提醒不光是要超过一定额度(貌似是500),好象还要是超出平时的消费习惯(可能是平均消费额)比较多时才会提醒。所以,自己经常“查帐”才是最保险的
    信用卡使用过程中越是这些习以为常的常规项目,越是容易掉入误区。其实仔细研究上述条款,有心人或许发现另外一点,“超过发卡机构批准的信用额度用卡时”,同样不享受免息待遇。
    在信用卡对账单的左上角,通常有专栏提示你有多少信用额度。所谓信用额度,就是信用卡持卡人被允许透支的总额度。通常大家常有的误区是,忘记了自己的信用额度。信用额度少用倒没什么,如果一不小心超出,不仅不能享受免息待遇,还会被征收超限费。
    使用信用卡刷卡消费方法和使用借记卡刷卡消费方法基本相同,只是有一些很小的差异。使用信用卡数卡消费请遵循下面的方法:
    1.刷信用卡时,请不要让信用卡片远离您的视线,以避免卡片遭误用或盗刷;
    2.不要随意在空白的或未填妥金额的签账单上签名;
    3.在签名前,请务必确认签账单所列的卡号、签账金额是否正确,并留意消费币种及大小写金额是否正确;
    4.使用信用卡时,确认消费必须签名,一般无需出示身份证或输入密码。但是发生下述情况时请予配合:
    由于操作标准方面的原因,部分城市的POS机仍需输入密码,请您随意输入6位数字即可。若是大额消费或购买易变现商品时,建议您输入准确的自动提款机私人密码。
    5.签账单因错误需重写或取消该笔交易时,请要求商户将原签账单全部撕毁,保留商户给予的退货证明,以避免日后发生纠纷;
    6.签账后,请确认特约商户售货员交还的信用卡,确实为您本人的信用卡;
    7.完成交易后,请保留签账单持卡人根联,以便与银行所寄出的信用卡对账单核对。
    做到以上这些基本上刷信用卡消费的过程中就不会有什么问题了。
    在信用卡对账单的左上角,紧跟信用额度之后,通常会有一个”预借现金额度”的项目,其意义就是银行授权你可以从ATM机中取出现金的额度,一般为你信用额度的20~50%,并包含在你的信用额度内。这是否意味着我可以从信用卡中取款支付各种费用,甚至用来投资,而且同样享受免息待遇?
    不是这样的,尽管每张信用卡都会有预借现金额度,但从信用卡中取现通常被认为是不理智的行为。因为你必须面对以下现实:
    一,你必须要支付“预借现金手续费”,也就是我们通常所说的“取现费”,每家银行对此都有不同规定,比如兴业银行规定为“按照金额3%,每笔最低30元或USD3元收取”,一般国外取现还要更高;
    二是预借现金不享受免息还款期优惠,从你取款的当天开始,就需要支付年息18%的利率。
    信用卡是用来消费的,预借现金的功能只在急需现金的情况下使用,正常情况下尽量别用预借现金功能。
    信用卡使用注意事项看似挺多,其实只要掌握下面三个小技巧,完全可以做到刷卡无忧。
    一、搞清楚帐单日和到期还款日是什么意思,了解如何计算到期还款日,以及如何还款。如果条件合适最好选择选择自动关联还款的,这样的话就不用担心操心还款的事情了。其实只要记住到期还款日是哪一天,在到期前几天打个电话查一下自己的本期帐单,就是最简单的办法。
    二、关于循环利息其实只要记住两点:
    只要有能力全额还款,就不要用最低还款—选择了最低还款,不光是未还部分要计利息,之前那些天的利息也会全部记上的;
    只要银行活期存款足够,就不要从信用卡上提现(用借记卡提现吧)—那等于是你有钱还向银行借钱,从提现当日就开始计息。
    三、牢记银行联系电话,一旦丢卡立刻联系银行挂失。
    如果实在是记不住,出现问题可以及时登陆信用卡123网站,我们为持卡人整理好了国内银行的联系电话,方便您随时查阅。
    巧用信用卡的两大基本招数
    第一步:读懂对账单
    使用信用卡的第一步,是要明白对账单上的各种数据了若指掌。
    其中对“最低还款额”要慎用,对“预借现金额度”更别轻易使用。
    对账单上“本期应缴金额”是在最近一个到期还款日要缴纳的金额,旁边还会有一栏“最低还款额”,通常是应还金额的10%,有的人会误认为这是银行提供的“免息”优惠,想当然按“最低还款额”归还,结果被收循环利息。
    “最低还款额”是为那些无力全额还款的人准备的,一旦按照最低还款额还款,就动用了信用卡的“循环信用”,银行将针对所有欠款从记账日起征收利息,当期就不能享受免息还款的优惠,日息是万分之五,折合成年息高达18%!所以不到万不得已,千万别用“最低还款额”。
    对账单上还有一个“预借现金额度”项目,就是银行授权可从ATM机中取现的额度,一般是信用额度的50%,千万别犯傻,天下没有免费的午餐,信用卡取现是要收取手续费的,虽然一些银行(如民生银行)已经开始免收这项费用,但从取款当天开始,客户就需要支付每天万分之五的利息。
    第二步:算好免息期
    使用信用卡有四个日期要区分:交易日、银行记账日、账单日、到期还款日。
    交易日:指客户实际刷卡消费、取现或转账的日期。
    银行记账日:指银行把交易记在账上的日期。商铺刷卡的信息传输到银行需要时间,境外消费一般都会有一定的时差,所以账单中的交易日和记账日会有所不同。
    帐单日:指银行对每个月用信用卡交易“算总账”的日期。
    到期还款日:一定要在这个日期前还款,超过此期限,就要对本期所欠款项收取利息及其他相关费用。
    信用卡交易凭条是你交易过程的记录,不论本地用卡或在异地用卡,您均应妥善保管好交易凭条,一方面,将交易凭条与对账单进行明细比对,如果发生因跨行或者跨地区银行卡交易重复扣款等现象,应该凭交易凭条及时与发卡行联系;另一方面,不要随意丢弃POS和ATM机打印出的交易流水单。因为在ATM上取钱是不需要核对持卡人身份的,只要密码正确,就可以取款;而ATM为您联机打印的交易流水单据上则清晰地记录着您的信用卡卡号、有效期和取款金额等信息。随意丢弃凭条,也将给银行卡犯罪份子有可乘之机,犯罪分子很容易利用您的疏忽窃取信息,伪造信用卡。
    另外一旦您的信用卡账单上出现有争议的消费项目,核对交易凭条可以帮你回忆消费时的情形,减少不必要的麻烦。
    使用信用卡消费后可能有时候因种种原因需要向商家退货,使用信用卡消费的退货方法和使用现金消费退货方法不是完全一样,持卡人在特约商户办理退货时,应提供购货时的签购单和身份证件。
    如签购单为压卡机压印,退货时收银员应压印同样的签购单,金额为红字,持卡人核对无误后在签购单上签字,待商户将退货款划到信用卡部后信用卡部将退货款存入持卡人账户。如签购单为POS机刷卡,办理退货时可直接通过POS退货。商品相关的款项会在办理退货手续后一个月内返还到您的信用卡帐户,正常情况下商户不会直接支付给您现金。
    使用信用卡或者其他种类的银行的银行卡在商家进行刷卡消费的时候都是没有手续费的,在国内,异地刷卡消费同样没有手续费。比如:您的信用卡是在北京办理的,那么在上海商场是刷卡消费是没有手续费的。
    另外,如果您的信用卡上贴有“银联”标志,那么在全球范围内“银联”商户刷卡都是不收费的。如果在异地刷卡时有商户收取手续费,那么请拨打95516向中国银联投诉,相应的商户会受到银联的惩罚的。
    这里说的消费争议是在银行邮寄给您的账单上出现了您不记得的消费项目或根本未曾发生过的消费项目。出现消费争议的时候不要紧张,遵循下面的技巧可以让你减少很多不必要的麻烦。
    收到银行邮寄给您的账单,并对账单上某些消费项目有异议的时候,您应该努力的回忆当前消费周期内的消费情况,并拿出保存的签单收据,自己一一比对。如果有必要,您可以要求经常和您一块刷卡消费的朋友帮助您回忆。
    事实上,过去的经验证明:出现消费争议大部分是持卡人忘记了相应的消费项目,不少持卡人认为消费地点不对,常有的情况是消费地点的名称,与实际公司名称不同,因此造成持卡人误以为自己没有在此消费。
    如果您实在记不起来或确信自己没有进行账单上出现的刷卡消费项目,那么请看下一步。
    此时您可拨打银行客户服务热线,转银行信用卡中心的人工服务,要求客服服务人员查询争议账户的消费记录,银行会调阅相关的资料帮您回忆消费情况。如果在银行工作人员的帮助下仍然没有回忆到相应的消费情况,接着看下一步。
    这一步就需要向银行调阅争议消费项目的签帐单,也就是您消费当时签字的那个单子,调阅来的签帐单将由您和银行共同核对笔迹,如果最终查明争议消费项目属于信用卡被人盗用或特约商户、银行作业疏忽等原因造成的错账,那么您不用负担这笔交易产生的费用,相关款项会退回到您的信用卡账户中,您也不必为这次调阅签帐单付费。如果一旦确定为您的正常交易,银行将会正常收取相关的消费款项,您也需要为这次调阅签帐单支付几十甚至上百的费用。
    为了避免出现消费争议,信用卡123网站建议广大持卡人妥善保管信用卡签单收据,万一回忆不起来相应消费,您就可以查阅相关的签帐单,减少不必要的麻烦。
    银行卡持卡族越来越多,如果仅仅把银行卡当作是存取款的工具,那简直是太“冤枉”它们了。其实从普通的借记卡到可以“先消费,后还款”的信用卡,都各具特色,若使用得当,不仅可以享受多多便捷,还可以帮持卡人省钱,实现个人理财的目的,充分享受现代“卡式”生活。这里总结了银行卡刷卡用卡技巧及心得体会,希望对您有所帮助。
    用卡心得第一招:跨行交易认准银联标志(包括境内外);
    不同银行发行的银行卡能够在带有银联标识的ATM机和POS终端上统一存取款或消费。客户取款或刷卡,不用再像以前那样,在各种银行卡标识中寻找自己所持有的那一种卡,而只要认准银联就可以了。
    用卡心得第二招:牢记95516和发卡银行客服电话;
    在用卡过程中一旦出现无法的解决的问题,及时拨打中国银联的客服电话95516和发卡银行客服电话,以减少不必要的损失。
    用卡心得第三招:经常登陆银联(www.chinaunionpay.com)和发卡行网站获取最新优惠信息;中国银联和发卡行不定期的都有一些对于持卡人的优惠活动,如积分换奖,刷卡消费累计换奖等活动,及时通过网站获取相关信息,为自身刷卡消费带来实惠。
    用卡心得第四招:刷卡消费要活用借记卡与信用卡;
    借记卡和信用卡配合使用,通过参加刷卡消费等优惠活动,获得抽奖、积分。
    用卡心得第五招:巧用银行免费渠道进行银行卡余额查询;
    用卡心得第六招:境外刷卡注意选择银联网络,少花2%的货币转换费;出境旅游者在国外及港澳地区消费,国际卡组织在换汇业务中都要收取部分的货币转换费,即服务费。而目前,卡号为62开头的‘银联标准卡’持卡人在境外消费时,银联方面只按规定汇率进行货币转换,少花2%的货币转换费。
    用卡心得第七招:积极换领62字头银联标准卡,享受国际标准服务;
    采用中国银联“62”开头国际标准BIN号,不仅可以境内使用,还可以境外消费结算,让持卡人潇洒走出国门。
    用卡心得第八招:注意农村信用社银联标志,边远地区也可跨行用卡;
    通过中国银联交换网络,在具有银联标志的全国县及县以下农村信用社柜台可以进行银行卡取款和查询,充分利用遍布农村乡镇的农信社网点资源为农民工提供方便、快捷、优质的银行卡服务。
    用卡心得第九招:使用银联网络及时对信用卡跨行还款,免却利息费用
    只要持有已开通跨行还款的入网机构的银行卡,便可随时在具有银联网络的ATM进行自助操作,轻松完成银行卡跨行转帐,交易资金瞬间从一张银行卡帐户划入另一张银行卡帐户,实时到帐,方便快捷。
    用卡心得第十招:注意当地银联创新业务优惠信息,手机、电话缴费既方便又实惠
    银联卡已经可以被广泛应用于商业服务、旅游、水电煤气缴费、航空售票、公共交通、加油站、税费缴纳、社保、医疗卫生等诸多领域,通过“手机支付业务”“支付易”业务,人们足不出户,即可轻松实现公用事业缴费、信用卡还款等功能。
    使用信用卡住宿酒店,饭店与现金住店有很大的不同,如果你有使用信用卡住宿酒店的可能,请留意下面的小技巧。
    信用卡订房在入宿时(Checkin),酒店会要求您先出示信用卡并刷一张空白的签帐单,这张空白签帐单代表您有结帐能力,所以您不需要预付费用或抵押证件。很重要的是,在刷完空白签帐单后,不要在上面签名,而且要记得拿回信用卡。
    如果您是自己打电话到饭店订房,而且表示要用信用卡结帐,饭店人员会向您要信用卡卡号,这项动作的意义是保证您会在预定住宿的当天会到该饭店住宿,饭店也才会帮您保留房间。所以,如果您已订了房间,却因某种特殊状况未能准时到达饭店;又没有通知饭店取消订房,饭店会以保证预留房间的程序帮您保留房间一天。因此虽然您没有去住,但饭店已经为您准备了房间,所以您仍然必须付饭店住宿一天的钱。英文叫:「NoShowcharge」,这是国际饭店通则,全世界都是一样的。
    因此,未来如果还有类似要取消订房的事情发生,请您记得一定要通知酒店,再请饭店给您一个取消订房的号码,英文叫「CancellationCode」,并把这个号码抄下来。如果饭店还是向您收费,就可以凭自己的卡号、饭店名称、取消订房的号码向银行查询。
    在退房时,酒店会在签购单上填写住店的各项费用,您核对各项费用正确后才可以在签购单上签名确认,这样就完成了交易。
    若退房时想改用现金,或因故另换新签购单,请务必索要原签购单并销毁,如果酒店向发卡行索取了预授权,还应请酒店向发卡行取消,以保障自身权益。
    POS单编号解读(告诉你POS单上编号的意义):每张POS单上都有一个“特约商户编号”(MerchantNo),也就是你刷卡的那个商家在银联登记的号码。这个号码的编制是有规律的,你可以通过检查“特约商户编号”来看自己的消费是否被刷成了批发类。
    一般“特约商户编号”由15位数字组成。例如福州的:10535015722XXXX
    其中,头三位一般是指收单银行为建设银行,银行号码大家都知道的,比如102工103农104中105建301交311上海银行,如果不知道可以拿一张该行发行的银联卡,银联标志上的缩印字里有这个号码的。
    第四位~第七位的“3501”一般是福建福州,你到外地,各地的号码都不同。比如上海2900,成都5101,北京1101,杭州3301,沈阳2101
    第八到十一位号码:“5722”表示刷卡的类别,如果是“5998”就是批发,看见赶紧要对方重新刷,如果不是“5998”,一般都没什么问题。
    一般这四位代表各个行业,比如4814电信、5732家电、5311百货、5912药店、5411超市、5813酒店、5611鞋店、5734计算机软件店、5999综合及专业零售店、5691男式和女式服装店、5451奶制品商店、5993雪茄店、5942书店、5813饮酒的地方、5912药店、5941运动品店、5722家用器械店等等。。但现在这些行业的代码没有完全统一,有些也比较乱。而且申请什么行业的POS是商户的权利,比如他开的店是卖衣服的,也可能申请5998类型的商户,卖食品的店也可能申请5311类型的商户。申请的5311最多啦!
    最后四位是该商户自己的代码,没有什么关系的。
    POS商户代码表,从该代码表中可以查询到刷卡消费场所的类型,POS商户代码是从签购单商户代码第八位开始算的四位代码。代码所代表的产所如下:
    0763农业合作社
    4829电汇和汇票、资金划转
    6012金融机构—产品、服务
    6050准现金—会员金融机构
    6051非金融机构—外汇、汇票(不包括电汇)、临时单据和旅行支票
    6211债券—经纪人和交易商
    6529远程存值—会员金融机构
    6530远程存值—商户
    6531支付服务公司—购买项下货币转账
    6532支付服务公司—会员金融机构(支付交易)
    6533支付服务公司—商户(支付交易)
    6534资金划转—会员金融机构
    6535购买代币券—会员金融机构
    7995赌博交易
    1520总承包商—民用和商业建筑
    1740石工、石雕、瓷砖安装、粉刷与绝缘承包服务
    1750木匠服务
    1761屋顶、壁板、金属片安装
    1771混凝土工程
    1799合同商—未包括在其他类别之中的
    2741各式各样的出版和印刷服务
    2791排版、制版及相关服务
    2842专业清洁、磨光和卫生配制品
    4011铁路运输
    4214汽车、卡车运输—短途/长途,搬运与仓储公司,本地送货
    4225公共仓库—农产品、冷冻食品、家用货物的存储
    4468港口,海运服务/设备供应
    4582机场、私人机场、航空集散站
    5013摩托车用品和新部件
    5021办公和商业家具
    5039建筑材料—未包括在其他类别之中的
    5044办公、照相、影印、缩微拍摄设备
    5045计算机及其辅助设备,软件
    5046商业设备—未包括在其他类别之中的
    5047牙科/实验室/医学/眼科医院的设备和用品
    5051金属服务中心或办公室
    5065电子零件和设备
    5072五金器具设备和用品
    5074管道和供暖设备与用品
    5085工业用品—未包括在其他类别之中的
    5094宝石和金属,手表和珠宝
    联名卡是银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品,除了具有一般银行卡的功能外,还可以参加打折优惠、购物积分、优惠购保险、飞行里程奖励等,银行和商家对联名卡如此感兴趣,主要是看重合作方拥有的高品质客户资源。联名卡称得上是创造商家、发卡银行及消费者三赢的利器,联名卡使用指南教你如何选择使用合适的联名卡。
    血拼族最爱
    人们最熟的是银行与商场、超市等推出的购物联名卡,商场都为消费者提供了不同程度的优惠。
    比如,早几年出现的庄胜崇光百货的“SOGO中银信贷消费卡”,是SOGO和中国银行联合推出的,持卡人可以享受无抵押、零首付、免付贷款利息的超前消费服务。有了这张卡,消费者在购物时不用交首付,没有单次消费金额限制,本金可以通过银行自动划付分月偿还,贷款利息由商场承担,没有额外成本,还省了好几百元钱。后来,中国银行又独家推出了中银消费信贷记录卡,持卡可在北京市几十个商家联合信贷、联合积分,并享受无抵押、零首付、免付贷款利息的超前消费服务。
    旅行者助手
    各种旅行联名卡是专为经常外出旅行的人准备的,使用这类卡可享受旅游公司提供的全面服务、保险公司提供的意外伤害保险、SOS全球支援服务,还有协助就医等其他旅行相关服务。如招商银行发行的携程旅行信用卡,既是携程贵宾卡,又是招商银行信用卡。使用携程旅行信用卡预订酒店、机票、度假产品,可享受携程积分奖励,同时还可以享受招商银行的积分奖励活动。用此卡支付本人机票款或80%以上旅游团费,即可免费获赠高额航空意外险:金卡200万元、普通卡50万元,并可享受携程在各地近3000家特约商户的折扣。
    飞行送里程
    经常需要搭飞机往返各国的商务人士,可以考虑申办航空公司的联名卡。比如招商银行与国际航空公司联合推出的“国航知音信用卡”、广东发展银行联手南方航空公司发行的“南航明珠信用卡”等等。
    航空联名卡除享有一般国际信用卡的功能,同时可以通过刷卡消费累积航空里程,一般来说,大约消费18元人民币或2美元可以兑换一公里里程。这些累积的公里数可享有兑换免费机票或升舱的优惠。联名卡也可作为取代航空公司常旅客的会员卡,并印上常旅客会员卡的卡号。使用航空联名卡还可以享有其他多项优惠,如航空保险、办卡赠送里程、参加里程及免费机票抽奖等。有些银行还会提供机场停车、分期付款参加旅游行程等。
    生活好管家
    房地产联名卡多是会员信用卡。除了能够享受到普通信用卡的金融服务,更可享受到开发商提供的各种附加服务。比如中国银行发行的“长城—万科联名卡”,就在卡中嵌入了智能卡芯片,可将其作为万科门禁系统的钥匙;可以代收物业管理费、家政服务费等多种生活用费;将成为万科业主的VIP,在中行享有“中银理财”优惠服务,还可在中行与万科指定的特约商户享有消费打折优惠。另外,万科将其全球建材战略供应商纳入联名卡的合作范围,邀请了包括科勒、多乐士、西门子、丹丽等知名企业共同为持卡人提供产品优惠服务,可以让新居的装修过程更加简单。
    交保费更方便
    现代人的保险观念提升,于是保险公司和银行开始共同推出联名卡,不过功能目前来说还比较简单。比如,交通银行与太平洋保险公司联合推出了“太平洋万事顺联名卡”,除具备借记卡的功能外,主要用于缴纳保险费和给付保险金。只要持卡人与交行签订授权书,交行即向客户提供保险费缴付自动转账服务,太保公司则按约定按月、季、半年发给保险费收款收据或按年发给收费记录卡并提供收费查询服务。同时,在保险合同有效期间,交行免收持卡人联名卡年费,并通过联名卡向被保险人支付保险金。
    球迷激情释放
    体育类联名卡出现不久,使用这类联名卡的体育迷可以享受到很多赛事相关的优惠活动。比如由中国篮协中篮体育开发中心、交通银行推出的CBA太平洋联名卡,是国内首张由体育界和金融业联手推出的联名信用卡。除了具有一般同级银行卡的所有功能外,持卡人还可以享受到许多优惠:赛场球票的折扣价、CBA系列产品的优惠价、交通银行太平洋卡和CBA特约商户及品牌的VIP会员待遇等。凡成功申请CBA太平洋联名卡的持卡人,即同时成为CBA球迷会员。
    献爱心不嫌多
    认同卡是联名卡的姊妹产品,是发卡行与以非营利为目的的机构合作发行的。这种卡让持卡人参与社会公益事业的渠道更加畅通。比如牡丹希望工程认同卡,是中国工商银行和中国青少年发展基金会合作发行的我国首张全国性公益性银行卡。除了具有牡丹灵通卡的全部功能,还有定额捐款功能。每卡捐助金额为160元,所受捐款将全部用于希望工程项目。持卡人姓名将被镌刻在长城脚下的希望工程爱心纪念墙上,永久留念;持卡人享有中国人寿保险公司一年期5000元的人身意外保险,到期可方便续保;持卡人在希望工程认同单位用卡时,可享受到这些单位自愿提供的优惠服务;持卡人还有机会参加希望工程爱心纪念墙揭幕仪式、参观考察希望小学等活动,亲身感受自己爱心奉献的社会意义。
    信用卡信用额度的高低与您的信用状况有关。真正的信用卡具有信用消费贷款功能。如果您工作稳定、学历较高或有一定职务我们可能会给您较高的信用额度。如果您想申请或调高信用额度,需提供您有关的个人资产证明,如:房产证明、股票持有证明以及银行存款证明或缴存保证金等,这可以帮助您提高一定的信用额度。但值得您注意的是,拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会对您造成麻烦,一旦卡片或卡号遭窃,则会留给不法分子相当大的冒用空间,故提醒您“额度够用就好!”同样,如果您觉得目前的额度过高,请联系我们主动调低您的信用额度;降低额度后,如您有临时的大额需用,仍可在大额或出境消费前联系我们,申请临时调高信用额度。
    虽然没有可公布的具体提额标准,不过卡友总结的经验也是很值得参考:
    一、尽量多地在各种实体商户刷卡消费,尽量避免集中在少数几家或几个类型的商户刷卡消费,例如餐厅啊、超市啊、交税啊、买建材啊、买坦克啊什么的,能刷卡的地方就尽量刷,连续3月至少用足当前额度的40%左右
    二、避免在同一商户经常性的反复做大额交易(包括TAOBAO这样的网上支付途径),这样有可能被怀疑为套现行为——话说回来,除公务卡外,信用卡上印了你个人的名字,主要是以个人消费为主,如果是因公采购在用卡也就无法体现出个人实际的经济状况了
    三、尝试多种交易与还款方式,有机会或有需要,就做做分期付款,招行网上商城内的团购、实体店的分期或帐单分期DIY,这也都对提额有利。
    银行信用卡中心每3个月允许申请提高固定额度一次,可以尝试下,是否能批以及能批多少,会根据过往用卡及还款记录综合评估的
    春节等节假日信用卡还款最好提前三天:根据银行人士介绍,多数银行的信用卡账务处理只是在工作日期间进行,如果持卡人的最后还款期时逢休息日,那么资金到账可能会出现滞后。另外持卡人在异地还款,则还有一个上账的时间段。
    因此提醒广大持卡人:还款人可以在到期还款日之前,前往银行的营业柜台办理还款,或通过转账方式办理还款。由于办理还款后还需1~3天完成资金入账,因而使用人民币需提前2~3个工作日存入,外币需提前2~4个工作日存入。还款时最好到发卡地的银行还款,如人未回来,可尽量委托他人提前还款。
    在愉快的春节出境游之后回到国内,如果身上还有外汇没有用完,大部分人会选择结汇换回人民币,相信谁都不愿意看着手中的外汇不断贬值。将外汇现金结汇与出国前在银行用人民币换外汇类似,对比在外汇牌价中“现钞买入价”最高的银行进行结汇便能换回更多的人民币。
    而使用信用卡消费并在国内还款的人士应注意还款的细节问题,避免因某些原因遭受不必要的损失。
    比如,用人民币偿还美元或其他货币时,不同银行的到账日规定或有不同,所以应了解发卡很行到账日规定,并尽量不要最后一天才去还款,以免产生不必要的逾期还款滞纳金。
    其次,双币信用卡里的美元和人民币不能简单地互相还款。比如说卡里有4万多元人民币,在国外用去了3000美元,但这笔美元消费不会自动从4万多元人民币里扣除,这主要由于汇率随时变动所导致。因此,如果需要将人民币兑换成美元还款,需要通过发卡行柜台、电话或者网上银行要求购买外汇。否则,逾期将会产生一笔数量不小的滞纳金。
    此外,时间差异也会造成还款差额。因为根据国际组织的规定,持卡人在国外消费的款项,汇率是根据特约商户的收单银行与国际组织清算那天的汇率为计算标准,而不是消费当天的汇率,也不是签账单送出那天的汇率,所以就会有汇率不同的情况产生,因此持卡人可能会有小额汇兑利益,也可能有汇兑损失。
    信用卡还款不同于普通的借贷还款,普通的借贷还款是如果您有一小部分钱没有还的话,可以下一次再还上,即使收取利息也只收取未还上的部分,信用卡还款则是只要你没有全部还清,哪怕只有1元钱没有还,银行都会对欠款全额收取利息!下面提供卡友的一个亲身经历,供大家参考。
    刚刚收到招行本月的对账单,看了又看,奇怪的发现总额1548.8元的欠款,利息35块多。打信用卡中心电话咨询一下,招行这么解释我上期欠款是1383元,我上期总共还款是1000元,因为你没有全额还款所以不享受免息期,那么利息就是1383x0.0005x30+783x0.0005x60=的总和。
    我简单的解释一下:举例你现在欠银行10000元,在还款日你还了9999元,差1元没全额还款。那么你就不会享受几十天的免息期,你下棋的利息就是10000x0.0005x30+1x0.0005x60=150.03元。就是这样为什么不知道,广发致电以后解释也是这样。
    很多卡友看到银行邮寄的对账单上有一栏“最低还款额”,便误以为银行提供的免息还款的优惠,于是想当然的选择了最低还款,结果却背上了高额的利息。
    事实上,最低还款额是为那些无力全额归还信用卡的人士准备的,一旦你按照最低还款额还款,也就动用了信用卡的“循环信用”,银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。
    如某银行信用卡章程第三十条就明确规定“持卡人选择最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时,不再享受免息还款期待遇,应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计付透支利息。持卡人支取现金不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当自银行记账日起,按规定利率计付透支利息。”
    综合的计算下来,目前信用卡循环信用的年利率高达18%,所以请卡友慎用最低还款功能。
    解读信用卡帐单第一步:读懂对账单
    使用信用卡的第一步,是要明白对账单上的各种数据了若指掌。
    其中对“最低还款额”要慎用,对“预借现金额度”更别轻易使用。
    对账单上“本期应缴金额”是在最近一个到期还款日要缴纳的金额,旁边还会有一栏“最低还款额”,通常是应还金额的10%,有的人会误认为这是银行提供的“免息”优惠,想当然按“最低还款额”归还,结果被收循环利息。
    “最低还款额”是为那些无力全额还款的人准备的,一旦按照最低还款额还款,就动用了信用卡的“循环信用”,银行将针对所有欠款从记账日起征收利息,当期就不能享受免息还款的优惠,日息是万分之五,折合成年息高达18%!所以不到万不得已,千万别用“最低还款额”。
    对账单上还有一个“预借现金额度”项目,就是银行授权可从ATM机中取现的额度,一般是信用额度的50%,千万别犯傻,天下没有免费的午餐,信用卡取现是要收取手续费的,虽然一些银行(如民生银行)已经开始免收这项费用,但从取款当天开始,客户就需要支付每天万分之五的利息。
    解读信用卡帐单第二步:算好免息期
    使用信用卡有四个日期要区分:交易日、银行记账日、账单日、到期还款日。
    交易日:指客户实际刷卡消费、取现或转账的日期。
    银行记账日:指银行把交易记在账上的日期。商铺刷卡的信息传输到银行需要时间,境外消费一般都会有一定的时差,所以账单中的交易日和记账日会有所不同。
    帐单日:指银行对每个月用信用卡交易“算总账”的日期。
    到期还款日:一定要在这个日期前还款,超过此期限,就要对本期所欠款项收取利息及其他相关费用。利用好这两个技巧,解读信用卡对帐单的工作基本上就很容易了。
    利用好这两个技巧,解读信用卡对帐单的工作基本上就很容易了。
    信用卡交易凭条是你交易过程的记录,不论本地用卡或在异地用卡,您均应妥善保管好交易凭条,一方面,将交易凭条与对账单进行明细比对,如果发生因跨行或者跨地区银行卡交易重复扣款等现象,应该凭交易凭条及时与发卡行联系;另一方面,不要随意丢弃POS和ATM机打印出的交易流水单。因为在ATM上取钱是不需要核对持卡人身份的,只要密码正确,就可以取款;而ATM为您联机打印的交易流水单据上则清晰地记录着您的信用卡卡号、有效期和取款金额等信息。随意丢弃凭条,也将给银行卡犯罪份子有可乘之机,犯罪分子很容易利用您的疏忽窃取信息,伪造信用卡。
    另外一旦您的信用卡账单上出现有争议的消费项目,核对交易凭条可以帮你回忆消费时的情形,减少不必要的麻烦。
    如果您担心自己忘记为信用卡还款,告诉您一个最简单又省事的方法,就是自动扣缴,只要您在发卡行开一个活期存款帐号并在发卡银行开立一个授权银行在到期还款日自动扣缴,每个月从存款里扣缴,这样您就可以方便地用足免息期,可说是一劳永逸,完全不用担心忘记缴费!不过请记得账户里要留点钱让银行扣,要是存款不足的话可是会产生滞纳金及违约金的,并免去按时到银行缴款的麻烦。
    若是您想先看到账单,确认账款无误后再缴款,您也可以等账单到了,再用现金缴款。大部分银行信用卡款都可以在银行网点的柜台缴,或是电话转账,或是电汇。(电汇方式:收款行写发卡银行的信用卡部,账号和收款人姓名,按照对账单背面提示填写就可以了。)
    划拨也很方便,划拨单上要记得注明主卡持卡人的姓名和身份证号码,方便银行入账。
    另一种极为方便的方式是通过自动柜员机(ATM)转账,而且不管用哪一家的银行卡或自动柜员机,都可以将您应付的费用自动从借记卡账户上转到信用卡账户上。目前各发卡银行都会在月结单中说明如何使用ATM转账以及缴款步骤,这样您不但可轻松缴款,更可24小时的选择您最方便的时间完成转账。轻松又有效率。
    若您临时搬家或长期出远门却来不及通知发卡银行更改账单地址时,不必担心,因为有很多方法可以解决。您可以请您的亲朋好友帮您代缴,像您妈妈、爸爸、妹妹等。不过,要告诉他们必须在缴款期限前帮您缴清。
    对账单出现错误或多出您不认得的消费账目时,可能的情况有:特约商户的疏忽、银行作业的疏失、信用卡被人冒用或伪造,或者是您自己忘记了。
    您应立即以电话或书面通知发卡银行,通知时应注明您的姓名、账号、错误的种类、日期、金额及资料证据。发卡银行会进行调查,有错误时,应更正;没有错误,也会向您说明原因。在调查期间,您不必支付有争议的这笔款项。
    如果是卡片遗失被人冒用,只要您在发卡银行规定时间内完成挂失手续,则所受的损失将全由发卡银行负担。
    万一是您自己忘了有这笔消费而要求发卡银行调阅签账单,有些发卡银行会要求您支付这笔调阅签账单的费用,费用不一。所以您最好再回想看看是不是自己忘记这笔消费,再请发卡银行去调查。因此您每次消费完后最少应该将签账单保留至下一个月之月结单来时,核对无误后再予以销毁,这是非常有用的。
    对账单错误处理办法:对账单出现错误或多出您不认得的消费账目时,可能的情况有:特约商户的疏忽、银行作业的疏失、信用卡被人冒用或伪造,或者是您自己忘记了。
    您应立即以电话或书面通知发卡银行,通知时应注明您的姓名、账号、错误的种类、日期、金额及资料证据。发卡银行会进行调查,有错误时,应更正;没有错误,也会向您说明原因。在调查期间,您不必支付有争议的这笔款项。
    如果是卡片遗失被人冒用,只要您在发卡银行规定时间内完成挂失手续,则所受的损失将全由发卡银行负担。
    万一是您自己忘了有这笔消费而要求发卡银行调阅签账单,有些发卡银行会要求您支付这笔调阅签账单的费用,费用不一。所以您最好再回想看看是不是自己忘记这笔消费,再请发卡银行去调查。因此您每次消费完后最少应该将签账单保留至下一个月之月结单来时,核对无误后再予以销毁,这是非常有用的
    信用卡可以透支免息消费,用得好免息期可以长达50天,可用得不好只有20天,长达20天到50天的免息期,计算起来是有一定“门道”的。
    以某银行3月20日出账单为例,免息还款期限为此后20天内,即最后期限为4月9日。在账单日次日,即3月21日这天刷卡消费最合算,因为这次消费要到4月20日才并计入账单。以此类推,最后还款日期为5月9日。这样才能充分利用了50天的免息还款期限。
    信用卡最低还款结论一:只要我们采用最低还款方式,就会以全额为基数开始计循环利息,还款时间越迟,利息越高。第二个帐单日后,开始计复利,第二次还款时间越迟,复利的计算时间也越长。也就是说——最低还款方式下,还款时间越迟,利息越高。
    信用卡最低还款结论二:一旦你选择最低还款方式,应该尽可能早一些还款,这样可以少交利息,最理想的是在帐单日的次日还款(这样利息最少,且不计复利)。
    信用卡最低还款推论一:到期还款日还款,是全额还款者才可以享受的待遇。对于最低还款者或部分还款者而言,不但不能得到免息产生的利益,反而会损失更多的利息。
    信用卡最低还款推论二:选择最低还款方式,除了不用支付1-3%的手续费外,在利息方面与预借现金没有本质区别,——可以把最低还款方式的消费看成是预借现金以后消费(只是免了预借现金的手续费)。
    信用卡最低还款结论三:有能力还款人的如果记不清零头,最好能查一下。宁可多还一点(最多就是溢邀部分损失点活期利息,也没多少)。千万不能差一点,差一点,利息可不只一点点。
    信用卡持卡人需要严防信用卡号码落入他人之手,在用卡过程中需要注意:
    1、在商场购物交易时,遮蔽你的信用卡号码不被周围的人看到。
    2、保存好信用卡交易收据。
    3、将信用卡交易收据与月账单对照,如有任何异常应及时通告。
    4、在发卡行注册以便复查在线账单。
    5、在签字之前核对账单总额。
    6、切勿签署空白信用卡账单。
    个人身份证号码是公民的重要隐私之一,在使用信用卡过程中尤其要注意身份证安全问题。
    1、如果可行,销毁写有你个人身份号码或密码的确认信函。
    2、切记不要把个人身份号码或密码写在信用卡上。
    3、不要在有关信用卡的资料中备份个人身份号码或密码,以及在线登陆用户名。
    4、不要告诉任何人你的个人身份号码或密码,包括家人和朋友在内。
    5、在选择自己的个人身份号码或密码时,不要选择那些能跟自己轻易联系起来的数字或密码。否则一旦信用卡遗失或遭窃,窃贼都可能从被窃文件中获取你的个人身份号码或密码并进入你的账户。
    遵循下面九个注意事项,基本可以保证您的用卡安全。
    1、一拿到卡片立即签署姓名。
    2、随时携带在身。
    3、定时查看信用卡持有情况。
    4、签署收据前务必确认交易币种(如人民币、港币、美元等),务必仔细对照月账单和交易收据。
    5、切勿让他人使用自己的信用卡。
    6、确保每次交易完毕时取回自己的信用卡。
    7、对于身份转换要警惕。
    8、在丢弃旧的账单或是信用额度提升信息时必将其撕碎。
    9、一旦发现自己的信用卡遗失或遭窃,立即通知发卡公司。
    犯罪分子行骗信用卡基本手法无外乎以下几种:一是高科技作案,如在ATM机上安装微型摄像头,利用盗卡器等高科技作案;二是利用人们麻痹、轻信的心理作案。用假卡空卡掉包、贴“紧急通知”等,如犯罪分子在ATM机上贴一张所谓的“紧急通知”,声称ATM机系统受到病毒侵害,为保证用户资金安全,用户必须把资金转移到指定账户上,只要用户把资金转入该账户,信用卡里的资金立即就会被犯罪分子提走;三是用别人的身份证等有效证件作担保、申请账户进行诈骗。
    如果您持有的是信用卡,您要使用银行的自助设备必须使用密码。因此,当前防范银行卡被盗用、冒用的关键是持卡人要切实保护好银行卡的个人密码和账号,为了保证您的财产安全,请千万不要向任何人提供、泄露个人密码。请记住,任何人(包括犯罪分子伪装的所谓“银行人员”和真正的发卡银行人员)都无权询问您的个人密码。
    对于有密码信封的银行卡,在领卡时,卡与密码是密封的,因此,要仔细检查卡封有无破损,如信封被打开过则立即要求调换。不要将密码信封与信用卡放在一起,更不可将密码写在卡背面签名条上、电话本、记事本或计算机里。身份证、银行卡和银行卡密码不应当放在一起,以免同时丢失造成损失,而且应经常更换不同的密码。对于无密码信封的,通常银行都设一个统一的初始密码,因此,在领卡后应立即修改密码。
    一个安全的密码很重要,遗憾的是,很多人的密码太容易被破解,导致账号被盗用。提醒您不要使用6个相同数字及1-6顺序排列的数字组合作为个人密码,也不要使用诸如您的生日或手机号码等易为他人猜测的数字组合作为个人密码,以免轻易被人破译,引起资金风险。
    保管信用卡的重点是注意护磁,即不要把卡片放在微波炉、冰箱、手机、电脑和掌上电脑等高磁物品放在一起,避免消磁。卡片靠近钱包的磁扣,或者与别的卡片紧贴存放、背靠背存放,都有可能引起消磁或者磁条磨损。
    保管卡片还需要妥善保存您的信用卡密码,在公共场合使用信用卡的时候注意您的密码安全,设置密码的时候也要注意不要设置过于简单或者容易让人猜到的密码。
    另外,要警惕“睡眠卡”,信用卡是需要每年缴纳一定年费的,当您有闲置不用的信用卡或者多余的信用卡应该尽早销户,避免不必要的支出。
    信用卡专家认为,如果可能的话,要尽量减少开户银行数量,把手中的信用卡卡集中到三张卡中。这三张卡按功能可划分成日常消费卡、投资卡和资金积累卡。
      日常消费卡:不要随身携带太多钱
      日常消费卡,顾名思义主要用于日常消费。估算一下自己的日常花销,卡里长期保持一个相对稳定的数额即可。日常消费卡由于随身携带,所以钱不可过多。钱太多,一是不安全,二是花钱难以控制。花钱比较有节制的人,也可以用这张卡支付水电煤气、物管、按揭、电话、手机、保险等各种费用。
      投资卡:集中投资细算收益
      有了日常消费卡,还需要有一张投资卡。每个人或者一个家庭可以用这张卡购买股票、基金、债券等一切投资品种。生活中不少人把工资卡(折)办成了银证通,其实这样做,并不妥当,主要是不便于核算投资收益,每一项投资是赚了还是赔了不清楚。投资卡只用于投资,看好了某个投资品种,计划投资多少钱,按额度转钱到投资卡里即可。这样做资金利用率较高,不会出现闲置。投资卡不要随身携带。专家建议,对于各家银行纷纷推出的人民币理财品种等长期理财项目也应该将资金先打到投资卡上,再进行投资。
      资金积累卡:设定钱生钱功能消费卡、投资卡原则上都不应有太多活期备用金。因而,每个人或者家庭还应有一张资金积累卡,如果个人或家庭的主要收入是工资,则可将工资卡默认为资金积累卡。这张卡的功能有二:第一,积累资金,第二,负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。如果奖金和工资是在两个银行发放,最好将资金收拢在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务,一般都设有资金门槛,资金过于分散,有些银行服务就难以享受。并且,资金积累卡一定要开设活期自动转存定期功能,避免利息损失,做到钱生钱。
      开通网上银行业务:固定支出轻松调拨
      如果条件允许,可以把水电煤气、物管、按揭、电话、手机、上网包月等各种固定支出放在一张卡上(也可以和消费卡合二为一),定时按具体需要划转资金。最好将资金积累卡同时开通网上银行,这样坐在家里就可以轻松自如地调拨资金了。您就不再需要将每张卡都盲目留出预存额度,资金使用效率自然提高。
      给手中的卡做过功能规划后,一定要将不必要的卡清除掉。现在有些银行已经开始收管理费。别忘了给存折、银行卡做档案,摘录开户行、卡号、开户时间、功能设定、密码等信息,卡万一丢了,挂失也方便。
      有了三张卡帮您理财,您再细瞧一下您的资金流,除了消费卡和资金积累卡中的一笔固定活期资金外,其他的钱是不是都在忙着为您钱生钱呢?
    国内各银行信用卡的使用心得,用自己的切身体验告诉你各银行信用卡的优点和缺点:
    中国民生银行
    优点:积分价值高;分期不占额度;金卡有个律师服务还不错;ID卡很有个性,就是要制卡费;取现无手续费;
    缺点:网点少;不支持支付宝;网络银行界面古板;
    总结:适合于对积分比较看重的朋友;
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    兴业银行
    优点:以支持“财付通”还款;“金卡”可以享受机场贵宾厅服务;
    缺点:无800400客服;网点少;歧视农业户口和男性;
    总结:适合经常坐飞机,又不想出白金卡年费的朋友;
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    广东发展银行
    优点:用半年后可以百分百提现;56天超长免息期;“样样行”分期起点较低(只要500);有48小时失卡保障;支持支付宝;
    缺点:无800400电话,而且95508都是由各地分行设立;网点少;
    总结:适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友;
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    中信银行
    优点:分期额度比较高(最高能达到5倍)且不占额度;支持支付宝;
    缺点:网点少;网络银行非常垃圾;无400电话;积分不是永久有效;打客服电话不是要你输入身份证号,而是要你输入卡号,像我这样拥有几十张卡的人哪里记得住卡号?一点都不人性;核卡后30天内必须刷一次,不然就要收年费;
    总结:适合有需要分期套现的朋友,除此之外无任何作用
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    深圳发展银行
    优点:基本一无是处,就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以;国际卡和国内卡额度分开;
    缺点:网点少;95501半小时能接通人工服务我请你吃饭,沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通;800电话都没有;额度普遍较低;
    总结:适合常去沃尔玛购物的朋友
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    交通银行
    优点:56天超长免息期;YP卡可以百分百提现;支持支付宝;
    缺点:无400电话;分期操作比较繁琐;各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和;积分不是永久有效;
    总结:如果经常买家电的话,“苏宁卡”还不错,双倍苏宁积分;
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    中国银行
    优点:信用卡背面有个人照片,减少被冒用的风险;85年开始发卡,是中国最早的信用卡发卡行;
    缺点:销户还要去营业网点;额度低(国有银行通病);800只给长城国际卡用;不支持支付宝;
    总结:奥运卡适合收藏之用
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    上海浦东发展银行
    优点:金卡可以在境外享受“花旗银行CITIBANK”的特约商户服务;可以印照片;
    缺点:无400电话;要消费一定的金额才能免年费(普卡一年刷满2000,金卡5000);网点少;
    总结:感觉浦发每种卡外观都比较时尚,适合收藏之用
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    招商银行
    优点:除了下面的“缺点”,其他什么都好;
    缺点:积分政策非常不人性;免息期所有发卡行中最短,最短是18天;
    总结:适合于比较看重服务,不看重积分的朋友;本人强力推介;
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    中国建设银行
    优点:网络点多;相对其他3家国有银行,申请门槛较低;
    缺点:无400电话;额度普遍偏低,提额缓慢;各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和;
    总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友
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    中国光大银行
    优点:刷3次就可免年费;福卡小卡可以自动分12期(当然要收手续费)
    缺点:无800电话;8元积一分,积分目前还不能换礼;网点少;卡多的人(超过6家银行信用卡的)基本不批;
    总结:适合做收藏之用
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    中国农业银行
    优点:网络点多;56天超长免息期;
    缺点:无400电话;额度普遍偏低;感觉该行不是很重视信用卡业务;
    总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友;
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    中国工商银行
    优点:全国有3万多家网点,是目前中国网点最多的银行;支持支付宝,而且可以做到无限额;
    缺点:这么大的银行居然没有800电话,400也不对个人用户开放;服务差;额度低;销户还要去网点;
    总结:适合于当地没有股份制商业银行的朋友;
    在招商银行论坛里阅读到的一篇帖子,很值得卡友们看一下,特地转来,希望对卡友认识信用卡有所帮助,版权属“格鲁轶素”所有。
    本人在这里也潜水过一段时期,发现不少用卡朋友的心态很浮躁,例如把信用卡比作炫耀的东东,有人不善理财,不断被银行讨债,也有部分朋友为了积分而成了卡奴。唉,实在觉得都没有什么必要搞成这样子。
    首先说一下授信额度,不少人刚开卡了就喊额度太低,而对比身边的人比自己高多少多少k云云,愤愤不平。授信额度高低并不是说明你钱包里有多少钱,可以理解为一个还没有负的“债”而已。个人认为,高额度仅仅为了更方便自己的未来透支消费,普卡和金卡并没有什么本质上区别,至少个人看来金卡并不算什么身份象征,更别说普卡了。(白金卡除外,的确有很多特殊待遇)总是在抱怨银行不给你提额度的人,并不是银行看不起你,不妨想想,如果自己的综合实力没有达到应有的评级,银行怎么能相信你能还钱?真正刷卡多又有良好还款记录的人,银行还会帮你省吗?你不提出也会自动给你加额度。透支消费不过是个双赢的交易,不必把这个额度看得这么重要。
    再说积分,不过一个小小的促销手段,竟然有很多人为了这个积分而疯狂。日常刷卡消费不应为积分而积分,这样很容易作多无谓的消费,你最好当积分如论坛里面的发贴数一样的虚构数字。按现金交易心态去购物,不要为积分左右自己的判断。积分的作用实在太小了,各个银行信用卡的积分都差不多,刷几万元,换回来不过一些无太大意义的摆设而已,不值得为此疯狂。积分仅仅是附加的小赠品,不应该本末倒置。
    摆阔心态,论坛有好些“大款”,动辄说自己有上十万,上百万甚至上千万额度。真真假假我不去辩证,但每发贴总会招不少人唾骂。不管你有钱是真是假,来这里找骂你会觉得很有趣吗?真正的富豪,自然会在现实生活中受到周围的人的尊重,需不需要上虚拟世界里的小小论坛来摆阔?
    再说说还款能力,前段时间某网站看到一贴,大概的意思是说有个大学生申请了信用卡,虽然额度不高,但一次消费2500以后,最初还了1000后再无力还款,每月连最低还款额都交不出来。拖了几个月,居然加利息还要2000多才够,结果被银行停了卡,还被不停追债,搞得惶惶不安,到论坛上来叫苦。出现这种局面,相信银行和那个大学生都不愿意见到,我认为银行的审批人有责任,持卡人更加不该如此无知。不顾自己的实际经济能力而盲目透支,不懂用卡规则,不注重自己的信用记录,谈何资格使用信用卡?举这个例子是向各位提醒,特别是没有经济能力的学生提个醒,用卡不是透支额度越高越好,一定要有足够的还款能力,没把握的时候干脆不要用。
    最后讲讲灵活用卡,不少人因为不懂信用卡规则而被银行额外多“扣钱”,然后大骂银行设陷阱。我通常在叹这些人的懒惰,为什么不事先多了解游戏规则呢?做任何事情都应该做到知己知彼,无知只会带来无谓的损失。信用卡只是一种理财手段,精明的人用卡用得巧可使自己的财务更加灵活机动,不会用卡的人应该多学习有关用卡技巧,多了解银行系统的运作规律,方能真正成为信用卡的主人,而不是卡奴。
    以上纯个人见解,不针对论坛里任何个人。

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