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来源:网络 关键字:大数据时代,金融业门口的野蛮人 更新时间:2018-11-14 19:13:22
延伸:
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    大数据时代,金融业门口的野蛮人
    ----易欢欢
    一、阿里巴巴,金融业门口的野蛮人
    1、确立金融战略,加强流量变现金融是继广告、游戏、电子商务之后互联网的新型变现方式,因而也成为阿里巴巴的战略重点。2012年9月,马云在网商大会上明确提出平台、金融和数据三大业务,之后,阿里巴巴在金融业务领域进行了一系列的动作和布局。2013年3月,阿里巴巴集团宣布,将筹备成立阿里小微金融服务集团,负责阿里集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人服务的金融创新业务。在组织架构方面,阿里小微金融服务集团包括支付宝共享平台事业群、支付宝国内业务事业群、支付宝国际业务事业群和阿里创新金融事业群,其中阿里创新金融事业群下面分设三大业务,分别是小贷和信用支付(包括担保公司)、保险(包括对接众安在线财产保险公司)、理财。阿里巴巴已经在多个金融领域进行布局,并对传统金融体系形成冲击!借用阿里巴巴马云先生的一句话就是“金融行业的搅局者”。支付宝对传统支付、阿里金融对传统银行和小贷、众安在线对保险无不构成了一定的威胁。图1:阿里巴巴金融业务布局
    2、阿里巴巴借助余额宝再度搅局2013年6月13日,支付宝的“余额宝”正式上线,用户可以将资金转入余额宝,在线上购买天弘基金货币基金,并从中获得较高的投资收益。“余额宝”是一个三方共赢的产品,为基金提供了一个快捷的渠道,为用户带来了额外收益,增强了支付宝的用户黏性,而且余额宝在货币基金的转出和消费方面进行了创新,更加方便用户使用。“余额宝”上线6天,用户数就突破100万,上线18天,累计用户数达到251.56万,累计转入资金达到66.01亿元。截至目前,“余额宝”资金规模已突破百亿元,客户数可能超过400万户,令传统金融机构无不汗颜!“余额宝”产品表面上仅仅是在“卖”货币基金的流程上进行了小小的创新,用户可以选择实时赎回,直接用于淘宝和天猫的消费,但这对于阿里巴巴以及整个市场的意义却十分重大,“余额宝”不仅为阿里巴巴进一步涉足金融做了很好的一次尝试,而且也让第三方支付等其他机构意识到新的变现机会。
    二、蝴蝶效应凸显,金融业硝烟四起
    1、谁是野蛮人?“类余额宝”产品层出不穷一石激起千层浪,“余额宝”成功推出后,一大批“类余额宝”产品随之涌现。6月26日,东方财富宣布推出针对优选货币基金的新型投资工具“活期宝”,8月1日,同花顺全资子公司浙江同花顺基金销售有限公司正式推出创新理财工具“收益宝”,最近传闻史玉柱也计划参与其中,可能推出“全额宝”,总之,市场热浪不断高涨。实际上,上述情景才是真正可怕的地方。阿里巴巴仅仅是金融业门口的一个野蛮人而已,其身后还跟随着一群虎视眈眈的野蛮人,这群人主要分成两类:一类是互联网企业的跨界者,如阿里巴巴、腾讯、京东商城、谷歌等,新技术推动产业边界日益模糊化,跨界竞争日趋常态,这类企业依托在各自领域的多年积累,掌握了大量的用户数据,并借此进入金融业满足用户的金融需求,推动生态体系的发展;另一类是新商业模式的初创企业,具体包括支付宝、财付通、易宝支付等第三方支付企业,宜信、LendingClub等P2P网络借贷企业,Kabbage小额网络信贷企业等。
    2、金融业遭遇全线冲击金融业门口的野蛮人最初是从支付领域切入,而今已经逐步向投融资乃至货币等金融业的核心地带扩张,并对银行、保险、证券、基金等传统金融机构形成全面的冲击。具体而言,第三方支付、互联网供应链金融、网络小额信贷以及P2P网络借贷对银行业的支付和投融资服务构成冲击,众筹模式对证券业形成威胁,众安在线引领的虚拟财产则是开拓了新的保险市场,虚拟币尤其是比特币则是对传统货币体系具有极大的颠覆力量。也许,野蛮人还没有在实质业绩上对传统金融构成多大的冲击,但在技术上、模式上以及思想上确是冲击巨大,而且野蛮人的队伍目前正在迅速壮大,预计在不久的将来,很可能会与传统金融机构刀锋相对,一决雌雄!图2:金融业门口的诸多野蛮人
    三、大数据资产成为抢占制高点的关键
    1、大数据成为资产长期以来,土地、资本和人力并称为企业的生产要素。但是在大数据时代,数据将成为独立的生产要素。有人把“数据”比喻为工业时代的石油,事实上,“数据”和农耕时代“土地”属性更加接近。如果企业拥有某类相对完整、全面的数据,退可偏安一隅,进可跃马中原。
    数据资产的价值可从五个维度来评估,分别是规模、活性、多维度、关联性、颗粒度。颗粒度指标反映数据的精细化程度;多维度指标借用空间维度的概念,用来指代数据来源的丰富性;活性,指代数据被更新的频次,频次越高,活性越大;规模即指数据量大小;关联度则是用来反映不同多维数据之间的内在联系。图3:数据资产评估模型
    2、数据资产成为新金融的核心竞争力金融行业自其诞生以来,就是靠信息驱动的行业。在金融行业,对数据资产的争夺,已经关乎金融产业的未来格局,成为未来金融机构成败的关键。互联网是天然的数据采集工厂,伴随着互联网的快速普及和发展,一些互联网巨头积淀了大量的数据资产,如阿里巴巴、亚马逊、京东商城拥有海量的商户和消费者的交易流水和行为数据,谷歌、百度拥有海量的网页数据库和用户搜索数据,Facebook、腾讯拥有海量的用户娱乐和社交关系数据,而这也正是互联网巨头能够进军金融业的基础。事实上,银行、证券、保险等传统金融机构也掌握了大量极具价值的数据资产,但这些不足以支持未来的竞争。传统金融机构需要在数据维度、活性等方面加大投入,同时提高数据解释运用能力,并进行商业的创新。相信,一场争夺数据的大战一触即发!